Personal Loan : कम सैलरी में भी मिल जाएगा पर्सनल लोन, इन 5 टिप्स को करें फॉलो

Personal Loan : कम सैलरी होने के बावजूद अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो यह संभव है। सही प्लानिंग और कुछ जरूरी बातों को ध्यान में रखकर आप आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। कई बार लोग यह सोचकर निराश हो जाते हैं कि उनकी इनकम कम है, इसलिए बैंक लोन अप्रूव नहीं करेगा। लेकिन अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, तो लोन के अप्रूवल की संभावना काफी हद तक बढ़ जाती है।

इसके अलावा, बैंक लोन एक्सेप्ट करने से पहले आपकी सैलरी के अलावा भी कई फैक्टर्स को ध्यान में रखता है। यदि आप कुछ जरूरी शर्तों को पूरा करते हैं, तो पर्सनल लोन पाना आपके लिए आसान हो सकता है। आइए जानते हैं वो खास बातें, जिनका ध्यान रखकर आप कम सैलरी में भी पर्सनल लोन हासिल कर सकते हैं।

How to get a personal loan with a low salary : 1. क्रेडिट स्कोर है सबसे जरूरी (Personal Loan with Low Salary)

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट स्कोर एक अहम फैक्टर होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो लोन अप्रूवल की संभावना अधिक होती है। बेहतर स्कोर होने पर कम ब्याज दर पर लोन भी मिल सकता है। वहीं, अगर क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक लोन देने में झिझक सकता है या ऊंची ब्याज दर पर लोन देगा।

• कैसे सुधारें क्रेडिट स्कोर?
  • समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें।
  • एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें।
  • अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करें।

2. Low Salary Personal Loan Eligibility : सह-आवेदक या गारंटर (Apply with a Co-Applicant)

यदि आपकी सैलरी कम है या क्रेडिट स्कोर कमजोर है, तो आप सह-आवेदक (Co-Applicant) या गारंटर (Guarantor) के साथ लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। सह-आवेदक की अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और उच्च आय आपकी लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ा सकती है।

• सह-आवेदक कौन हो सकता है?
  • जीवनसाथी
  • माता-पिता
  • भाई-बहन

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3. कम लोन राशि का चयन करें (Choose Lower Loan Amount)

कम सैलरी वालों के लिए कम लोन राशि का चयन करना फायदेमंद हो सकता है। छोटी लोन राशि के लिए बैंक अधिक आसानी से अप्रूवल दे सकते हैं।

• कैसे तय करें लोन राशि?
  • अपनी आय और मासिक खर्चों का आकलन करें।
  • EMI चुकाने की क्षमता के अनुसार लोन अमाउंट चुनें।

4. नियोक्ता की प्रतिष्ठा (Employer’s Reputation)

आप जिस कंपनी में काम करते हैं, उसकी प्रतिष्ठा भी लोन अप्रूवल में भूमिका निभाती है। मल्टीनेशनल कंपनियों, सरकारी संस्थानों या बड़े कॉर्पोरेट हाउस में काम करने वालों को लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। बैंक इसे स्थिरता और विश्वसनीयता का संकेत मानते हैं।

• क्या करें?
  • अपने नियोक्ता से सैलरी सर्टिफिकेट और अन्य जरूरी डॉक्यूमेंट समय पर प्राप्त करें।

5. लोन-से-सैलरी रेश्यो (Loan-to-Income Ratio)

बैंक आपकी सैलरी और लोन अमाउंट के बीच के रेश्यो को भी देखता है। आदर्श रूप से आपकी EMI आपकी कुल सैलरी के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इससे आपकी लोन चुकाने की क्षमता को लेकर बैंक को विश्वास होता है।

• कैसे मेंटेन करें रेश्यो?
  • अन्य लोन को समय पर चुकाएं।
  • फालतू खर्चों को कम करें।

कम सैलरी होने पर भी पर्सनल लोन प्राप्त करना असंभव नहीं है। आपको बस अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाए रखने, सह-आवेदक को शामिल करने, कम लोन राशि चुनने, प्रतिष्ठित नियोक्ता के साथ काम करने और सही लोन-से-सैलरी रेश्यो मेंटेन करने की जरूरत है। इन टिप्स को अपनाकर आप भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।

कम सैलरी पर SBI से पर्सनल लोन कैसे लें? (Low Salary Personal Loan SBI)

अगर आपकी सैलरी कम है और आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। SBI पर्सनल लोन के लिए आकर्षक ब्याज दरें और लचीली भुगतान योजनाएं प्रदान करता है, जिससे कम सैलरी वालों को भी आसानी से लोन मिल सकता है।

आइए जानते हैं SBI से कम सैलरी पर पर्सनल लोन कैसे लिया जा सकता है:

✅ SBI पर्सनल लोन के लिए पात्रता (SBI Personal Loan Eligibility)

1. न्यूनतम सैलरी:
   • शहरी क्षेत्रों में: ₹15,000 प्रति माह
   • ग्रामीण क्षेत्रों में: ₹12,000 प्रति माह
2. आयु सीमा:
   • 21 से 58 वर्ष के बीच
3. नौकरी की स्थिरता:
   • सरकारी कर्मचारी, प्राइवेट सेक्टर कर्मचारी, या सेल्फ-इम्प्लॉइड व्यक्ति आवेदन कर सकते हैं।
4. क्रेडिट स्कोर:
   • न्यूनतम 700 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।
5. कार्य अनुभव:
   • कम से कम 2 साल का कार्य अनुभव जरूरी है।

💡 कम सैलरी पर SBI पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

• सह-आवेदक जोड़ें:
  अगर आपकी सैलरी कम है, तो को-एप्लिकेंट (Co-Applicant) को जोड़कर लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ा सकते हैं।
• गुड क्रेडिट स्कोर:
  बैंक लोन देने से पहले क्रेडिट स्कोर चेक करता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी।
• लोन अमाउंट कम रखें:
  अपनी सैलरी के अनुसार कम लोन अमाउंट के लिए अप्लाई करें ताकि EMI का बोझ कम रहे।
• लंबी अवधि चुनें:
  लंबी लोन अवधि (5-7 साल) चुनने से EMI कम होगी और लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ेगी।

🏦 SBI पर्सनल लोन की विशेषताएं (SBI Personal Loan Features)

• ब्याज दर: 11% से 15% के बीच (क्रेडिट स्कोर के आधार पर)
• लोन राशि: ₹50,000 से ₹20 लाख तक
• लोन अवधि: 6 महीने से 7 साल तक
• प्रोसेसिंग फीस: लोन अमाउंट का 1.5% तक

📋 आवश्यक दस्तावेज (Required Documents)

• आधार कार्ड / पैन कार्ड
• सैलरी स्लिप (पिछले 3 महीने की)
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
• एड्रेस प्रूफ
• पासपोर्ट साइज फोटो

🖋️ कैसे करें आवेदन? (How to Apply)

1. SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या नजदीकी शाखा में विजिट करें।
2. पर्सनल लोन सेक्शन में जाकर ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरें।
3. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
4. बैंक द्वारा आपके आवेदन की समीक्षा की जाएगी।
5. लोन अप्रूव होने के बाद राशि सीधे आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

which bank gives personal loan for 15,000 salary : ₹15,000 सैलरी पर पर्सनल लोन देने वाले बैंक

which bank gives personal loan for 15,000 salary : अगर आपकी मासिक सैलरी ₹15,000 है, तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। कई बैंक और वित्तीय संस्थान कम इनकम वालों को भी पर्सनल लोन उपलब्ध कराते हैं, बशर्ते आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो, नौकरी स्थिर हो और ज्यादा कर्ज न हो।

आइए जानते हैं कौन-कौन से बैंक ₹15,000 सैलरी पर पर्सनल लोन देते हैं:

✅ ₹15,000 सैलरी पर पर्सनल लोन देने वाले बैंक

1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
   • लोन अमाउंट: ₹50,000 से ₹20 लाख तक
   • ब्याज दर: 10.55% से शुरू
   • लोन अवधि: 6 महीने से 6 साल तक
   • योग्यता: स्थाई नौकरी और अच्छा क्रेडिट स्कोर
2. एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
   • लोन अमाउंट: ₹50,000 से ₹40 लाख तक
   • ब्याज दर: 10.75% से शुरू
   • लोन अवधि: 12 महीने से 60 महीने तक
   • योग्यता: 6 महीने की नौकरी का अनुभव और ₹15,000 सैलरी
3. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
   • लोन अमाउंट: ₹50,000 से ₹25 लाख तक
   • ब्याज दर: 10.99% से शुरू
   • लोन अवधि: 12 महीने से 72 महीने तक
   • योग्यता: कम से कम ₹15,000 सैलरी और 1 साल का वर्क एक्सपीरियंस
4. कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank)
   • लोन अमाउंट: ₹50,000 से ₹30 लाख तक
   • ब्याज दर: 10.50% से शुरू
   • लोन अवधि: 12 महीने से 60 महीने तक
   • योग्यता: ₹15,000 या उससे अधिक सैलरी और अच्छा क्रेडिट स्कोर
5. एक्सिस बैंक (Axis Bank)
   • लोन अमाउंट: ₹50,000 से ₹15 लाख तक
   • ब्याज दर: 10.99% से 20% तक
   • लोन अवधि: 12 महीने से 60 महीने तक
   • योग्यता: ₹15,000 सैलरी और 6 महीने की नौकरी का अनुभव

जरूरी बातें जो ध्यान में रखें:

• क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ऊपर होना चाहिए।
• नौकरी में स्थिरता होनी जरूरी है।
• बैंक आपकी लोन-टू-इनकम रेशियो को भी देखता है, यानी आपकी सैलरी का 40-50% से ज्यादा EMI न हो।

अगर आप इन शर्तों को पूरा करते हैं, तो ₹15,000 की सैलरी पर भी पर्सनल लोन पाना आसान हो सकता है।

अक्सर पुछे जाने वाले सवाल

What is the lowest salary for a personal loan?

अधिकतर बैंकों और वित्तीय संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी ₹10,000 से ₹15,000 प्रति माह होनी चाहिए। हालांकि, यह बैंक की पॉलिसी और शहर (मेट्रो या नॉन-मेट्रो) पर भी निर्भर करता है।

How to get a loan with 10,000 salary?

अगर आपकी सैलरी ₹10,000 है, तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए आपको निम्नलिखित चीजें सुनिश्चित करनी होंगी:

• अच्छा क्रेडिट स्कोर (750+)
• नौकरी में स्थिरता (कम से कम 6 महीने का अनुभव)
• बैंक स्टेटमेंट और सैलरी स्लिप
• कम लोन अमाउंट के लिए अप्लाई करें

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) या फिनटेक कंपनियां भी कम सैलरी पर लोन प्रदान कर सकती हैं।

How to get 20,000 rupees urgently?

अगर आपको तुरंत ₹20,000 की जरूरत है, तो आप इन विकल्पों को चुन सकते हैं:

1. Instant Personal Loan Apps: KreditBee, Nira, LazyPay जैसी ऐप्स से कुछ ही मिनटों में लोन मिल सकता है।
2. Bank Personal Loan: अगर आपका बैंक अकाउंट किसी बड़े बैंक में है और अच्छी ट्रांजेक्शन हिस्ट्री है, तो बैंक से पर्सनल लोन ले सकते हैं।
3. Credit Card Loan: अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आप उस पर लोन या कैश एडवांस ले सकते हैं।
4. Gold Loan: सोने के बदले लोन लेना आसान और फास्ट है।

पर्सनल लोन के लिए सबसे कम सैलरी कितनी है?

पर्सनल लोन के लिए अधिकतर बैंकों में न्यूनतम सैलरी ₹10,000 से ₹15,000 प्रति माह निर्धारित है। कुछ NBFCs और फिनटेक कंपनियां इससे कम सैलरी पर भी लोन देती हैं, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है।

30,000 रुपए तुरंत कैसे मिलते हैं?

₹30,000 तुरंत पाने के लिए आप इन तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं:

1. Instant Loan Apps: KreditBee, MoneyTap, और PaySense जैसे ऐप्स 24 घंटे के अंदर लोन अप्रूव कर देते हैं।
2. Personal Loan: बैंक में पहले से अकाउंट होने पर इंस्टा लोन मिल सकता है।
3. Gold Loan: सोने के गहनों के बदले आसानी से ₹30,000 तक का लोन मिल सकता है।
4. Salary Advance: कुछ कंपनियां अपने कर्मचारियों को एडवांस सैलरी का विकल्प देती हैं।

क्या मुझे 10k लोन मिल सकता है?

हाँ, अगर आपकी सैलरी ₹10,000 या उससे अधिक है, तो आप ₹10,000 का पर्सनल लोन ले सकते हैं। फिनटेक कंपनियां और NBFCs छोटे लोन को जल्दी अप्रूव करती हैं। इसके लिए आपका क्रेडिट स्कोर और बैंक स्टेटमेंट देखा जाएगा।

Who is eligible for HDFC loan?

HDFC पर्सनल लोन के लिए पात्रता इस प्रकार है:

• उम्र: 21 से 60 वर्ष के बीच
• न्यूनतम सैलरी: मेट्रो सिटी में ₹25,000 और नॉन-मेट्रो सिटी में ₹15,000
• क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक
• नौकरी का अनुभव: कम से कम 1 साल, जिसमें वर्तमान कंपनी में 6 महीने का अनुभव हो

What is the minimum salary in HDFC Bank?

HDFC बैंक में पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी ₹15,000 प्रति माह होनी चाहिए। हालांकि, मेट्रो सिटी में यह ₹25,000 प्रति माह तक हो सकती है। यह बैंक की पॉलिसी और ग्राहक के क्रेडिट स्कोर पर भी निर्भर करता है।

Credit Score Check : क्रेडिट स्कोर क्या है? कैसे होता है ये कैलकुलेट व इसे बेहतर कैसे बनाएं ?