आज के समय में क्रेडिट स्कोर (Credit Score) की अहमियत को नजरअंदाज करना आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए नुकसानदायक हो सकता है। हालांकि, अधिकांश लोग क्रेडिट स्कोर की भूमिका और इसकी जरूरत को गंभीरता से नहीं लेते। क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री और पेमेंट बिहेवियर को दर्शाने वाला एक महत्वपूर्ण स्कोर होता है। यह स्कोर बैंकों और वित्तीय संस्थानों को यह समझने में मदद करता है कि कोई व्यक्ति कितना विश्वसनीय उधारकर्ता है। इसलिए, अगर आप फाइनेंशियल ट्रांजैक्शंस में किसी भी तरह की परेशानी से बचना चाहते हैं, तो अपने क्रेडिट स्कोर को सही बनाए रखना आवश्यक है। आइए जानते हैं इससे जुड़ी कुछ महत्वपूर्ण बातें।
क्रेडिट स्कोर को समझना क्यों जरूरी है?
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है जो यह बताती है कि कोई व्यक्ति लोन लेने के लिए कितना योग्य है। यह स्कोर बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों को आपकी लोन अदायगी क्षमता का आकलन करने में मदद करता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें उच्च स्कोर (700 से ऊपर) एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से लोन मिल सकता है और कम ब्याज दर पर क्रेडिट कार्ड भी मिल सकता है। वहीं, कम स्कोर होने पर लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है या आपको उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है।
Credit score range : क्रेडिट स्कोर की कैटेगरी
Credit score range : क्रेडिट स्कोर को अलग-अलग श्रेणियों में बांटा जाता है:
| क्रेडिट स्कोर रेंज | कैटेगरी |
|---|---|
| 300 – 579 | खराब (Poor) |
| 580 – 669 | औसत (Fair) |
| 670 – 739 | अच्छा (Good) |
| 740 – 799 | बहुत अच्छा (Very Good) |
| 800 – 900 | उत्कृष्ट (Excellent) |
आमतौर पर, बैंक और वित्तीय संस्थान 700 या उससे अधिक के स्कोर को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि, यह लिमिट विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो द्वारा निर्धारित मानकों पर निर्भर करती है।
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक
क्रेडिट स्कोर कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें से कुछ निम्नलिखित हैं:
- पेमेंट हिस्ट्री: अगर आप लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करते हैं, तो आपका स्कोर अच्छा बना रहता है।
- क्रेडिट उपयोग दर: क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग करने से स्कोर कम हो सकता है।
- क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि: अगर आपके पास लंबे समय से क्रेडिट अकाउंट हैं, तो आपका स्कोर बेहतर रहेगा।
- नए क्रेडिट अकाउंट: बार-बार नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
- क्रेडिट मिक्स: अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और होम लोन जैसी विविध क्रेडिट सुविधाएं हैं, तो यह आपके स्कोर को मजबूत कर सकता है।
Credit score check : क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?
Credit score check : क्रेडिट स्कोर चेक करना बहुत ही आसान है। आप इसे ऑनलाइन कुछ ही मिनटों में जान सकते हैं। नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करके आप अपना क्रेडिट स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं:
क्रेडिट स्कोर चेक करने की प्रक्रिया:
- सबसे पहले CIBIL, Experian, Equifax या CRIF Highmark जैसी अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- वहां “Check Credit Score” या “Free Credit Report” ऑप्शन पर क्लिक करें।
- अब आपको अपना नाम, मोबाइल नंबर, पैन कार्ड नंबर, ईमेल आईडी और अन्य जरूरी जानकारी भरनी होगी।
- जानकारी भरने के बाद OTP वेरीफिकेशन करें।
- वेरीफिकेशन पूरा होते ही आपकी क्रेडिट रिपोर्ट स्क्रीन पर दिख जाएगी।
- आप इस रिपोर्ट को डाउनलोड कर सकते हैं या भविष्य के लिए सेव कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर चेक करने के फायदे:
✅ बैंक से लोन और क्रेडिट कार्ड लेने में आसानी होती है।
✅ समय पर स्कोर सुधारने का मौका मिलता है।
✅ कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने में मदद मिलती है।
✅ फाइनेंशियल प्लानिंग बेहतर होती है।
नोट: कुछ वेबसाइट्स फ्री में स्कोर दिखाती हैं, जबकि कुछ अतिरिक्त डिटेल्स के लिए चार्ज कर सकती हैं। इसलिए, हमेशा विश्वसनीय प्लेटफॉर्म का ही उपयोग करें।
Credit Score Impact on Personal Loan : क्रेडिट स्कोर का पर्सनल लोन पर प्रभाव
Credit Score Impact on Personal Loan : अगर आप पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर इसमें अहम भूमिका निभाता है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान क्रेडिट स्कोर को देखकर यह तय करते हैं कि आपको लोन दिया जाए या नहीं। 700 से अधिक का स्कोर होने पर आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है, जबकि कम स्कोर होने पर लोन महंगा पड़ सकता है।
improve credit score : क्रेडिट स्कोर सुधारने के उपाय
improve credit score : अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो इसे सुधारने के लिए कुछ आसान उपाय अपनाए जा सकते हैं:
- समय पर सभी बिलों और लोन का भुगतान करें।
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित रखें और उसकी लिमिट का 30% से कम ही खर्च करें।
- अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन्हें बंद न करें।
- नए लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन करने से बचें।
- विभिन्न प्रकार के क्रेडिट उत्पादों का उपयोग करें, लेकिन अनावश्यक ऋण न लें।
क्रेडिट स्कोर को लेकर जागरूकता बढ़ रही है
ट्रांसयूनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) की रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2024 में क्रेडिट स्कोर के बारे में जागरूकता 51% तक बढ़ी है। छोटे शहरों और ग्रामीण क्षेत्रों में 81% उपभोक्ताओं ने अपने पहले क्रेडिट उत्पाद के छह महीनों के भीतर अपने स्कोर की निगरानी शुरू कर दी। रिपोर्ट के अनुसार:
- जो लोग नियमित रूप से अपने स्कोर की निगरानी करते हैं, उनका औसत स्कोर 729 होता है।
- जो लोग अपने स्कोर पर ध्यान नहीं देते, उनका औसत स्कोर 712 होता है।
- 46% उपभोक्ताओं ने छह महीनों के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार किया।
- जो उपभोक्ता स्कोर की निगरानी नहीं करते, उनमें से केवल 41% ने सुधार किया।
क्रेडिट स्कोर केवल एक संख्या नहीं है, बल्कि यह आपके वित्तीय अनुशासन और भविष्य की संभावनाओं का प्रतिबिंब है। अगर आप भविष्य में कोई बड़ा लोन (जैसे होम लोन, कार लोन, या पर्सनल लोन) लेने की योजना बना रहे हैं, तो अभी से अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाए रखना जरूरी है। सही रणनीतियों का पालन करके और अपने क्रेडिट व्यवहार पर नजर रखकर आप आसानी से अपना स्कोर सुधार सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
