National Pension Scheme : Budget 2025 में वित्त मंत्री Nirmala Sitharaman ने घोषणा की कि 12 लाख रुपये तक की आय वालों को Income Tax में छूट दी जाएगी। हालांकि, वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए यह कर-मुक्त सीमा, मानक कटौती (Standard Deduction) को ध्यान में रखा जाए, तो इससे सी ज्यादा कमाई पर टैक्स बचा सकता है। National Pension Scheme (NPS) में निवेश करने से आप अपनी टैक्स देनदारी को काफी हद तक कम कर सकते हैं। अगर आप Standard Deduction और NPS निवेश का सही इस्तेमाल करें, तो ₹13.7 लाख तक की कमाई पर भी टैक्स बचा सकते हैं। आइए, जानते हैं कि यह कैसे संभव है।
अगर आपका लक्ष्य Tax Saving + Retirement Planning है और आप लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, तो NPS एक बेहतरीन विकल्प साबित हो सकता है। कम Expense Ratio और Stable Returns के कारण यह Mutual Funds से भी बेहतर प्रदर्शन कर रहा है।
₹13.7 लाख तक की इनकम पर कैसे बच सकता है टैक्स?
वर्तमान में, Standard Deduction ₹75,000 है। अगर इसमें NPS Contribution के तहत ₹96,000 जोड़ा जाए, तो सालाना ₹13.7 लाख तक की कमाई टैक्स-फ्री हो सकती है।
📌 Section 80CCD(2) के तहत, NPS में निवेश किए गए Basic Salary के 10% (केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए 14%) तक की कर छूट मिलती है।
📌 यदि किसी कर्मचारी की Basic Salary ₹6.85 लाख है और NPS Contribution 14% यानी ₹95,900 किया जाता है, तो इसे ₹75,000 के Standard Deduction के साथ जोड़ने पर, ₹13.7 लाख तक की इनकम टैक्स-फ्री हो जाएगी।
NPS के लिए अभी तक सिर्फ 2.2 मिलियन नामांकन!
NPS का लाभ तभी मिलता है जब नियोक्ता (Employer) इसे कर्मचारियों को एक Benefit Package के रूप में देता है। कर्मचारी इसे खुद से नहीं चुन सकते। हालांकि, यह स्कीम 10 साल से अधिक समय से अस्तित्व में है, लेकिन अब तक सिर्फ 2.2 मिलियन लोगों ने ही NPS जॉइन किया है।
Mutual Funds से बेहतर क्यों है NPS?
✔️ NPS में Fund Management Charges सिर्फ 0.09% प्रति वर्ष हैं, जबकि सबसे कम खर्चीले Mutual Funds में भी यह 1-1.5% तक होता है।
✔️ हालांकि, NPS में कुछ सीमाएं भी हैं, जैसे:
🔹 परिपक्वता (Maturity) पर सिर्फ 60% रकम निकाल सकते हैं।
🔹 बाकी 40% राशि को Annuity Plan में निवेश करना अनिवार्य है, जिससे Life-Long Pension मिलती है।
🔹 Premature Withdrawal सिर्फ विशेष परिस्थितियों में ही संभव है।
नेशनल पेंशन स्कीम गजब का फायदा, मिल सकती है 1 लाख तक की पेंशन
NPS Pansion Scheme : रिटायरमेंट के बाद पैसे की तंगी से बचने के लिए एक पक्के और सुरक्षित निवेश की जरूरत होती है, और यही वजह है कि सरकार ने कई शानदार पेंशन योजनाएं शुरू की हैं। इन योजनाओं के जरिए आप भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। एक ऐसी ही स्कीम है नेशनल पेंशन स्कीम (NPS), जो रिटायरमेंट के बाद आपको एक बड़ी और स्थिर पेंशन प्रदान करती है। आज हम आपको इस पेंशन योजना के बारे में बताएंगे, जिसमें आप हर महीने सिर्फ 20,000 रुपये का निवेश कर 1 लाख रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं। क्या यह आपको सही लगता है? आइए जानते हैं इस योजना के बारे में विस्तार से।
नेशनल पेंशन स्कीम के तहत कोई भी व्यक्ति मासिक निवेश करके इसका फायदा उठा सकता है। इसमें रिटर्न काफी अच्छा है और खास तौर से लोगों के लिए वृद्धावस्था में एक निश्चित पेंशन मिलती रहेगी। पूरी खबर के लिए क्लिक करें…
NPS व Tax Saving पर प्रश्न और उत्तर
1. NPS क्या है?
👉 National Pension Scheme (NPS) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जिसमें निवेश करने से टैक्स सेविंग और भविष्य में पेंशन का लाभ मिलता है।
2. क्या NPS में निवेश करने से टैक्स बचाया जा सकता है?
👉 हां, Section 80CCD(1) और 80CCD(2) के तहत NPS में निवेश करने पर टैक्स छूट मिलती है।
3. अधिकतम कितनी इनकम तक NPS के जरिए टैक्स फ्री की जा सकती है?
👉 ₹13.7 लाख तक की वार्षिक आय पर टैक्स बचाया जा सकता है, अगर Standard Deduction और NPS निवेश का सही उपयोग किया जाए।
4. Standard Deduction क्या है और यह टैक्स सेविंग में कैसे मदद करता है?
👉 Standard Deduction एक फिक्स्ड छूट है, जो सभी वेतनभोगी कर्मचारियों को मिलती है। वर्तमान में यह ₹75,000 है, जिससे टैक्सेबल इनकम कम हो जाती है।
5. NPS में कितना निवेश करना चाहिए ताकि अधिकतम टैक्स बचाया जा सके?
👉 NPS में Basic Salary के 10% (केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए 14%) तक टैक्स छूट मिलती है।
6. NPS और Mutual Funds में क्या अंतर है?
👉 NPS में Fund Management Charges सिर्फ 0.09% होते हैं, जबकि Mutual Funds में यह 1-1.5% तक हो सकता है। इसके अलावा, NPS में मैच्योरिटी पर एक तय हिस्सा पेंशन के लिए लॉक होता है, जबकि म्यूचुअल फंड्स में पूरी राशि निकाली जा सकती है।
7. NPS में निवेश करने से लॉन्ग-टर्म में क्या लाभ होता है?
👉 यह कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है, जिसमें लंबे समय तक निवेश करने पर स्थिर रिटर्न मिलता है और रिटायरमेंट के बाद Life-Long Pension मिलती है।
8. NPS में निवेश करने का सबसे बड़ा नुकसान क्या है?
👉 NPS में लॉक-इन पीरियड लंबा होता है और परिपक्वता पर सिर्फ 60% रकम ही निकाली जा सकती है। बाकी 40% से पेंशन अनिवार्य रूप से लेना पड़ता है।
9. क्या NPS पूरी तरह टैक्स-फ्री है?
👉 नहीं, NPS की परिपक्वता पर 60% राशि टैक्स-फ्री होती है, लेकिन 40% हिस्सा Annuity में जाता है, जिस पर बाद में पेंशन के रूप में टैक्स लगता है।
10. क्या कोई व्यक्ति NPS से समय से पहले पैसे निकाल सकता है?
👉 हां, लेकिन Premature Withdrawal सिर्फ कुछ विशेष परिस्थितियों (जैसे गंभीर बीमारी, घर खरीदना, बच्चों की उच्च शिक्षा आदि) में ही संभव है।
11. NPS में कौन निवेश कर सकता है?
👉 18 से 70 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक (NRIs भी) NPS में निवेश कर सकते हैं।
12. NPS में खाता कैसे खोला जाता है?
👉 आप NPS खाता ऑनलाइन (eNPS वेबसाइट पर) या ऑफलाइन (बैंक/POP सेंटर में जाकर) खोल सकते हैं।
13. क्या NPS में निवेश करने के लिए PAN और Aadhaar जरूरी है?
👉 हां, KYC प्रक्रिया पूरी करने के लिए PAN और Aadhaar कार्ड जरूरी होता है।
14. क्या NPS में हर महीने निवेश करना जरूरी है?
👉 नहीं, आप साल में एक बार या जब चाहें तब निवेश कर सकते हैं, लेकिन सालाना न्यूनतम ₹500 जमा करना जरूरी है।
15. NPS खाते में मिनिमम और मैक्सिमम निवेश कितना हो सकता है?
👉 Tier-1 खाते में कम से कम ₹500 और Tier-2 खाते में ₹250 जमा करना जरूरी है। अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।
16. NPS के दो प्रकार कौन-कौन से होते हैं?
👉
🔹 Tier-1 Account: यह मेन रिटायरमेंट अकाउंट है, जिसमें पैसा मैच्योरिटी तक लॉक रहता है।
🔹 Tier-2 Account: यह एक वॉलंटरी अकाउंट है, जिसमें जमा पैसा कभी भी निकाला जा सकता है।
17. मैच्योरिटी के बाद NPS से कितनी रकम निकाली जा सकती है?
👉 मैच्योरिटी पर आप 60% राशि निकाल सकते हैं, जबकि 40% राशि से पेंशन लेनी अनिवार्य होती है।
18. क्या NPS में Nominee (नामांकित व्यक्ति) जोड़ा जा सकता है?
👉 हां, खाता खोलते समय Nominee को जोड़ना जरूरी होता है। बाद में इसे अपडेट भी किया जा सकता है।
19. NPS का सबसे बड़ा फायदा क्या है?
👉 इसका सबसे बड़ा फायदा है Tax Saving + Retirement Planning का कॉम्बिनेशन। इसके अलावा, इसमें कम AMC Charges और हाई रिटर्न्स मिलते हैं।
20. क्या NPS में SIP (Systematic Investment Plan) की सुविधा मिलती है?
👉 हां, आप Auto-Debit सेट करके SIP की तरह हर महीने एक निश्चित राशि NPS में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
