ICICI Bank Personal Loan : ICICI बैंक से 3 लाख का पर्सनल लोन : 3 साल की अवधि में मंथली EMI जानकारी

ICICI Bank Personal Loan : जैसे-जैसे फेस्टिव सीजन नजदीक आ रहा है, लोगों के खर्चों में वृद्धि होने की उम्मीद है। शादी-विवाह, घर की सजावट, यात्रा, या अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए कई लोग पर्सनल लोन का सहारा लेने की योजना बना रहे हैं। इस बीच, देश के प्रमुख निजी बैंकों में से एक, ICICI बैंक, अपने आकर्षक पर्सनल लोन ऑफर्स और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ ग्राहकों का ध्यान खींच रहा है। इस लेख में हम आपको ICICI बैंक से 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर मंथली EMI, प्रोसेसिंग फीस, और अन्य महत्वपूर्ण जानकारियों के बारे में विस्तार से बताएंगे ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

पर्सनल लोन: एक वित्तीय सहारा

त्योहारी मौसम में खर्चों का बोझ बढ़ना स्वाभाविक है। चाहे वह घर की मरम्मत हो, बच्चों की शिक्षा हो, या किसी मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना हो, पर्सनल लोन एक ऐसा वित्तीय साधन है जो बिना किसी गारंटी या कोलैटरल के आपकी जरूरतों को पूरा कर सकता है। ICICI बैंक अपने ग्राहकों को 50,000 रुपये से लेकर 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसमें लचीली भुगतान अवधि (12 से 72 महीने) और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें शामिल हैं। यह लोन न केवल त्वरित मंजूरी के लिए जाना जाता है, बल्कि न्यूनतम दस्तावेजीकरण और पारदर्शी शुल्क संरचना के लिए भी लोकप्रिय है।

ICICI बैंक की ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस

ICICI Bank Personal Loan interest rate : ICICI बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.60% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो आपके सिबिल स्कोर, आय, और लोन राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं। बेहतर सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को कम ब्याज दर का लाभ मिल सकता है, जिससे उनकी EMI और कुल ब्याज लागत कम हो जाती है। इसके अलावा, बैंक लोन राशि पर 0.5% से 2% तक प्रोसेसिंग फीस वसूलता है, जो एकमुश्त शुल्क के रूप में लिया जाता है। यह फीस लोन स्वीकृति के समय प्रोसेसिंग, सत्यापन, और कागजी कार्रवाई जैसे कार्यों के लिए ली जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप 3 लाख रुपये का लोन लेते हैं, तो प्रोसेसिंग फीस 1,500 रुपये से 6,000 रुपये के बीच हो सकती है।

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3 लाख के पर्सनल लोन पर मंथली EMI

ICICI Bank Personal Loan Calculator : यदि आप ICICI बैंक से 3 लाख रुपये का पर्सनल लोन 3 साल (36 महीने) की अवधि के लिए लेते हैं और आपको 10.60% प्रति वर्ष की ब्याज दर मिलती है, तो आपकी मंथली EMI लगभग 9,765 रुपये होगी। इस हिसाब से, आप कुल 3,51,536 रुपये का भुगतान करेंगे, जिसमें से 3,00,000 रुपये मूलधन और 51,536 रुपये ब्याज होगा। यह EMI आपके मासिक बजट को ध्यान में रखकर डिज़ाइन की गई है ताकि आप इसे आसानी से चुका सकें। यदि आपकी आय स्थिर है और सिबिल स्कोर 750 से अधिक है, तो आपको और भी कम ब्याज दर मिलने की संभावना है, जिससे EMI और कम हो सकती है।

5 लाख के पर्सनल लोन पर EMI का गणित

उन लोगों के लिए जो अधिक राशि का लोन लेने की सोच रहे हैं, ICICI बैंक 5 लाख रुपये तक का लोन भी प्रदान करता है। यदि आप 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन 5 साल (60 महीने) की अवधि के लिए 10.60% की ब्याज दर पर लेते हैं, तो आपकी मंथली EMI लगभग 10,772 रुपये होगी। इस स्थिति में, कुल भुगतान 6,46,304 रुपये होगा, जिसमें 1,46,304 रुपये ब्याज के रूप में होंगे। यह लंबी अवधि कम मासिक EMI सुनिश्चित करती है, जो उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपने मासिक खर्चों को संतुलित रखना चाहते हैं।

EMI की गणना कैसे करें?

ICICI बैंक का ऑनलाइन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल है, जो आपको लोन राशि, ब्याज दर, और अवधि के आधार पर मासिक किस्त का अनुमान लगाने में मदद करता है। इस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए निम्नलिखित चरण अपनाएं:

1. लोन राशि चुनें: स्लाइडर का उपयोग करके अपनी इच्छित राशि (50,000 से 50 लाख रुपये तक) सेट करें।
2. ब्याज दर दर्ज करें: बैंक द्वारा दी गई ब्याज दर (10.60% से शुरू) इनपुट करें।
3. अवधि निर्धारित करें: 12 से 72 महीनों के बीच अपनी पसंद की अवधि चुनें।
4. परिणाम देखें: कैलकुलेटर तुरंत आपकी EMI, कुल ब्याज, और कुल भुगतान राशि दिखाएगा।

यह टूल न केवल समय बचाता है, बल्कि आपको विभिन्न ब्याज दरों और अवधियों के प्रभाव को तुलना करने में भी मदद करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अवधि को बढ़ाकर 4 साल करते हैं, तो EMI कम हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज लागत बढ़ जाएगी।

प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क

प्रोसेसिंग फीस के अलावा, ICICI बैंक कुछ अन्य शुल्क भी लागू करता है, जिनके बारे में जानना जरूरी है:

• प्रीपेमेंट शुल्क: यदि आप लोन को समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो पहले EMI के बाद 3% प्रीपेमेंट शुल्क लागू हो सकता है। हालांकि, 12 EMI चुकाने के बाद कोई शुल्क नहीं लगता।
• लेट पेमेंट शुल्क: यदि आप EMI समय पर नहीं चुकाते, तो 5% प्रति वर्ष की अतिरिक्त ब्याज दर लागू हो सकती है।
• लोन कैंसिलेशन शुल्क: यदि लोन स्वीकृति के 15 दिनों के भीतर (कूलिंग-ऑफ पीरियड) रद्द किया जाता है, तो कोई शुल्क नहीं लगता। इसके बाद, 2,500 रुपये तक का शुल्क लागू हो सकता है।

कैसे करें आवेदन?

ICICI बैंक का पर्सनल लोन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से आसानी से लिया जा सकता है। ऑनलाइन आवेदन के लिए, आप ICICI बैंक की वेबसाइट या iMobile ऐप का उपयोग कर सकते हैं। आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• पहचान पत्र (पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि)
• पते का प्रमाण (यूटिलिटी बिल, किराया समझौता आदि)
• आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, ITR आदि)
• पासपोर्ट साइज फोटो

बैंक आपके सिबिल स्कोर, आय, और रोजगार स्थिरता के आधार पर लोन स्वीकृत करता है। यदि आप ICICI बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं, तो आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर मिल सकता है, जिसके तहत लोन 3 सेकंड में मंजूर हो सकता है।

क्यों चुनें ICICI बैंक?

ICICI बैंक के पर्सनल लोन के कई लाभ हैं:

• कोलैटरल-मुक्त: कोई गारंटी या संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं।
• तेज प्रोसेसिंग: प्री-अप्रूव्ड ग्राहकों के लिए तत्काल मंजूरी।
• पारदर्शिता: कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं।
• लचीली अवधि: 1 से 6 साल तक की अवधि चुनने की सुविधा।

📝 ICICI Bank Personal Loan Apply Online Process

1. आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाएं

• सबसे पहले ICICI Bank की वेबसाइट या iMobile Pay App खोलें।
• होमपेज पर Personal Loan सेक्शन चुनें।

2. लोन राशि और अवधि चुनें

• लोन अमाउंट (₹50,000 से ₹50 लाख तक) भरें।
• लोन टेन्योर (12 से 72 महीने) सेलेक्ट करें।
• आप EMI Calculator की मदद से मासिक EMI का अनुमान तुरंत लगा सकते हैं।

3. आवेदन फॉर्म भरें

• अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल ID और पैन कार्ड नंबर डालें।
• रोजगार का प्रकार (सैलरीड/सेल्फ-एम्प्लॉइड) सेलेक्ट करें।
• मासिक आय और कंपनी/बिज़नेस की जानकारी दें।

4. दस्तावेज अपलोड करें (KYC)

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट
• पता प्रमाण: बिजली बिल / किराया समझौता / पासपोर्ट
• आय प्रमाण: सैलरी स्लिप / बैंक स्टेटमेंट / ITR
• पासपोर्ट साइज फोटो

5. लोन ऑफर और ब्याज दर देखें

• बैंक आपके CIBIL Score, आय और प्रोफाइल के आधार पर लोन ऑफर दिखाएगा।
• ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और EMI का डिटेल स्क्रीन पर दिखाई देगा।

6. डिजिटल वेरिफिकेशन और e-Sign

• मोबाइल OTP या वीडियो KYC के जरिए ऑनलाइन वेरिफिकेशन पूरा करें।
• लोन एग्रीमेंट को e-Sign करें।

7. लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल

• अगर आप Pre-approved customer हैं तो लोन तुरंत (कुछ मिनटों में) मंजूर हो सकता है।
• अप्रूवल के बाद लोन राशि सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।

✅ ICICI Personal Loan Online Apply करने के फायदे

• Collateral Free (कोई गारंटी की जरूरत नहीं)
• Quick Approval (कुछ मामलों में Instant)
• Flexible Tenure (12 से 72 महीने तक)
• Transparent Charges (कोई hidden charge नहीं)

📞 ICICI Bank Personal Loan Customer Care

1. टोल-फ्री कस्टमर केयर नंबर

• 1800 1080 (All India Toll-Free)
• 1860 120 7777 (लोन और बैंकिंग सेवाओं के लिए)

इन नंबरों पर कॉल करके आप अपने पर्सनल लोन से जुड़ी जानकारी ले सकते हैं – EMI डिटेल, ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर आदि।

2. लोन संबंधित हेल्पलाइन

• 1860 120 7777 → पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन और अन्य रिटेल लोन क्वेरी के लिए।
• कॉल करने का समय: 24×7 उपलब्ध (टोल-फ्री नंबर)

3. ईमेल सपोर्ट

• आप अपनी क्वेरी ईमेल कर सकते हैं: customer.care@icicibank.com
• अगर आप NRI हैं तो: nri@icicibank.com

4. ऑनलाइन हेल्प / चैट सपोर्ट

• ICICI Bank की वेबसाइट www.icicibank.com पर जाएं।
• वहां Ask iPal (AI Chatbot) के जरिए लोन से जुड़ी तुरंत जानकारी प्राप्त की जा सकती है।

5. शाखा पर विजिट

• आप नजदीकी ICICI Bank Branch में जाकर पर्सनल लोन से जुड़ी किसी भी समस्या का समाधान पा सकते हैं।
• शाखा लोकेटर: Branch Locator

✅ किन समस्याओं के लिए Customer Care से संपर्क करें?

• पर्सनल लोन के लिए नया आवेदन
• EMI या ब्याज दर की जानकारी
• प्रोसेसिंग फीस / चार्जेस की डिटेल
• प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर संबंधित जानकारी
• लोन स्टेटमेंट या अमॉर्टाइजेशन शेड्यूल
• शिकायत या सुझाव दर्ज करना

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✅ ICICI Bank Personal Loan Eligibility

1. आयु सीमा (Age Limit)

• न्यूनतम आयु: 23 वर्ष
• अधिकतम आयु: 58 वर्ष (सैलरीड) / 65 वर्ष (सेल्फ-एम्प्लॉइड, लोन अवधि पूरी होने तक)

2. आय (Income Criteria)

• न्यूनतम मासिक आय ₹30,000 (Tier-1 शहरों में)
• अन्य शहरों के लिए आय मानदंड बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करता है।

3. रोजगार की स्थिरता (Employment Stability)

• सैलरीड व्यक्ति: वर्तमान कंपनी में कम से कम 2 साल का अनुभव और कम से कम 1 साल लगातार नौकरी।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति: कम से कम 5 साल का बिज़नेस अनुभव होना चाहिए।

4. सिबिल स्कोर (CIBIL Score)

• न्यूनतम 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आवश्यक है।
• अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।

5. कार्यक्षेत्र (Work Profile)

• सरकारी कर्मचारी, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के कर्मचारी और मान्यता प्राप्त संस्थानों में कार्यरत व्यक्ति पात्र हैं।
• डॉक्टर, आर्किटेक्ट, चार्टर्ड अकाउंटेंट जैसे प्रोफेशनल्स को भी लोन मिल सकता है।

6. लोन राशि और अवधि (Loan Amount & Tenure)

• लोन राशि: ₹50,000 से ₹50 लाख तक
• अवधि: 12 से 72 महीने

7. अन्य आवश्यक शर्तें

• आवेदक का भारतीय नागरिक होना जरूरी है।
• स्थायी पता और वैध पहचान पत्र (PAN, Aadhaar आदि) होना चाहिए।
• बैंक स्टेटमेंट या सैलरी स्लिप के जरिए आय का प्रमाण देना जरूरी है।

📌 दस्तावेज (Documents Required)

• पहचान प्रमाण (PAN Card / Aadhaar Card / Passport)
• पते का प्रमाण (Utility Bill / Rent Agreement / Passport)
• आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप / ITR / बैंक स्टेटमेंट)
• पासपोर्ट साइज फोटो

🔑 ICICI Bank Personal Loan Login Process

1. इंटरनेट बैंकिंग (Net Banking) से लॉगिन

1. ICICI Bank Net Banking Portal पर जाएं।
2. Login बटन पर क्लिक करें।
3. अपना User ID और Password डालें।
4. लॉगिन करने के बाद Loans → Personal Loan सेक्शन में जाकर लोन डिटेल्स (EMI, स्टेटमेंट, प्रीपेमेंट ऑप्शन) देख सकते हैं।

2. मोबाइल ऐप (iMobile Pay App) से लॉगिन

1. Google Play Store या Apple App Store से iMobile Pay App डाउनलोड करें।
2. रजिस्टर करने के लिए मोबाइल नंबर और डेबिट कार्ड डिटेल दर्ज करें।
3. लॉगिन करने के बाद Loans → Personal Loan ऑप्शन पर क्लिक करें।
4. यहां आप अपनी EMI, बकाया राशि, अमॉर्टाइजेशन शेड्यूल और प्रीपेमेंट रिक्वेस्ट देख सकते हैं।

3. Loan Account Number (LAN) से लॉगिन

• आपके लोन अप्रूवल के समय एक Loan Account Number (LAN) दिया जाता है।
• Net Banking या iMobile App में LAN दर्ज करके आप अपनी लोन डिटेल्स एक्सेस कर सकते हैं।

4. कस्टमर पोर्टल / Loan Service Portal

• ICICI Loan Service Portal पर जाएं।
• वहां पर Registered Mobile Number / LAN / Email ID से लॉगिन करें।
• यहां आप Loan Statement, Foreclosure, Part Payment और EMI Status देख सकते हैं।

✅ ICICI Personal Loan Login से मिलने वाली सुविधाएँ

• EMI और Outstanding Balance चेक करना
• Loan Statement डाउनलोड करना
• Prepayment / Foreclosure रिक्वेस्ट करना
• Payment History और Future EMI Dates देखना
• Auto-debit या ECS से जुड़ी जानकारी चेक करना

अक्सर पुछे जाने वाले प्रश्न

1. Who is eligible for ICICI Bank personal loan?

➡️ ICICI Bank Personal Loan के लिए पात्र व्यक्ति की उम्र 23 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
➡️ न्यूनतम मासिक वेतन ₹30,000 होना चाहिए।
➡️ कम से कम 2 वर्ष का कार्य अनुभव और वर्तमान नौकरी में कम से कम 1 वर्ष पूरा होना चाहिए।
➡️ अच्छा CIBIL Score (आमतौर पर 700 या उससे अधिक) होना आवश्यक है।

2. What is the EMI for 5 lakh loan for 5 years?

➡️ यदि ब्याज दर लगभग 11% मानी जाए तो 5 लाख के पर्सनल लोन की 5 साल (60 महीने) के लिए EMI लगभग ₹10,870 – ₹11,000 प्रति माह होगी।

3. What is the interest rate on a personal loan in ICICI Bank?

➡️ ICICI Bank में पर्सनल लोन की ब्याज दर लगभग 10.65% से 16% प्रति वर्ष तक होती है। यह आपकी प्रोफाइल, सैलरी और CIBIL Score पर निर्भर करती है।

4. 5 साल के लिए 5 लाख लोन की ईएमआई कितनी है?

➡️ 5 लाख के पर्सनल लोन पर 5 साल की अवधि और लगभग 11% ब्याज दर पर EMI करीब ₹10,870 प्रति माह होगी।

5. अगर मेरी सैलरी 60,000 है तो मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

➡️ आमतौर पर बैंक आपकी सैलरी का 20–25 गुना तक पर्सनल लोन ऑफर कर सकते हैं।
➡️ यानी ₹60,000 वेतन पर आपको लगभग ₹10 लाख से ₹12 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता है। (यह आपकी CIBIL रिपोर्ट और नौकरी की स्थिरता पर निर्भर करता है)।

6. 7 साल के लिए ईएमआई की गणना कैसे करें?

➡️ EMI की गणना के लिए EMI Calculator का इस्तेमाल किया जाता है।
➡️ इसका फॉर्मूला है: EMI=P×r×(1+r)n(1+r)n−1EMI = \frac{P \times r \times (1+r)^n}{(1+r)^n – 1}EMI=(1+r)n−1P×r×(1+r)n​

जहाँ –

• P = Loan Amount
• r = ब्याज दर (मासिक)
• n = लोन की अवधि (महीनों में)

👉 आप ICICI Bank की वेबसाइट या किसी Online EMI Calculator से आसानी से EMI निकाल सकते हैं।

7. 60,000 वेतन पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

➡️ होम लोन पर्सनल लोन से बड़ा होता है, और बैंक सैलरी का 60 गुना तक होम लोन दे सकते हैं।
➡️ ₹60,000 मासिक वेतन पर आपको लगभग ₹30 लाख से ₹40 लाख तक का होम लोन मिल सकता है। (CIBIL और नौकरी की स्थिरता महत्वपूर्ण है)।

8. 5 साल के लिए 12 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी है?

➡️ यदि ब्याज दर लगभग 11% है तो 12 लाख के पर्सनल लोन की 5 साल की EMI करीब ₹26,000 – ₹26,100 प्रति माह होगी।

9. क्या मैं अपनी ईएमआई प्रीपे कर सकता हूं?

➡️ हाँ, ICICI Bank पर्सनल लोन की EMI आप Prepayment या Foreclosure के रूप में चुका सकते हैं।
➡️ इसके लिए बैंक कुछ प्रीपेमेन्ट चार्ज (आमतौर पर 3% – 5% शेष लोन राशि पर) ले सकता है।

10. 10 लाख पर्सनल लोन के लिए कितनी सैलरी चाहिए?

➡️ आमतौर पर 10 लाख का पर्सनल लोन पाने के लिए आपकी मासिक सैलरी कम से कम ₹50,000 से ₹60,000 होनी चाहिए।
➡️ साथ ही, आपका CIBIL Score भी अच्छा होना चाहिए।

11. बिना सिबिल स्कोर के 1 लाख का लोन कैसे मिलेगा?

➡️ बिना CIBIL Score के पर्सनल लोन लेना मुश्किल होता है।
➡️ ऐसे में विकल्प हैं:

• Gold Loan
• Secured Loan (FD के बदले Loan)
• NBFC या Fintech कंपनियों से Loan

12. 50000 पर्सनल लोन के लिए कौन पात्र है?

➡️ 50,000 के पर्सनल लोन के लिए पात्रता शर्तें –

• न्यूनतम मासिक सैलरी ₹15,000–20,000
• उम्र 21 से 58 वर्ष
• नौकरी में कम से कम 6 महीने पूरे
• बेसिक डॉक्यूमेंट्स (PAN, Aadhaar, Salary Slip)

13. 50k वेतन पर व्यक्तिगत ऋण के लिए कौन पात्र है?

➡️ यदि आपकी सैलरी ₹50,000 है तो आप आसानी से 8 लाख से 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं।
➡️ पात्रता आपकी नौकरी की स्थिरता और CIBIL Score पर निर्भर करेगी।

About the Author

Parmeshwar Singh Chundwat

Editor

Parmeshwar Singh Chundwat ने डिजिटल मीडिया में कॅरियर की शुरुआत Jaivardhan News के कुशल कंटेंट राइटर के रूप में की है। फोटोग्राफी और वीडियो एडिटिंग में उनकी गहरी रुचि और विशेषज्ञता है। चाहे वह घटना, दुर्घटना, राजनीतिक, सामाजिक या अपराध से जुड़ी खबरें हों, वे SEO आधारित प्रभावी न्यूज लिखने में माहिर हैं। साथ ही सोशल मीडिया पर फेसबुक, इंस्टाग्राम, एक्स, थ्रेड्स और यूट्यूब के लिए छोटे व बड़े वीडियो कंटेंट तैयार करने में निपुण हैं।

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