MSME credit card scheme : कम ब्याज दर वाला Credit Card लाने की तैयारी में सरकार, MSME को मिलेगी बड़ी राहत
MSME credit card scheme : केंद्र सरकार छोटे कारोबारियों और सूक्ष्म उद्यमों (Micro Enterprises) की वित्तीय परेशानियों को दूर करने के लिए एक कम ब्याज दर वाला विशेष क्रेडिट कार्ड लाने की तैयारी कर रही है। इस प्रस्तावित कार्ड की अधिकतम क्रेडिट लिमिट 5 लाख रुपये तक होगी। सरकार का उद्देश्य है कि छोटे व्यापारियों को वर्किंग कैपिटल की समस्या से राहत मिले और उन्हें महंगे लोन या हाई-इंटरेस्ट क्रेडिट कार्ड पर निर्भर न रहना पड़े। सरकारी सूत्रों के मुताबिक यह क्रेडिट कार्ड खास तौर पर MSME सेक्टर, विशेषकर उद्यम पोर्टल पर रजिस्टर्ड माइक्रो एंटरप्राइजेज के लिए होगा। लंबे समय से यह देखा जा रहा है कि छोटे कारोबारी समय पर भुगतान न मिलने के कारण नकदी संकट से जूझते हैं। ऐसे में यह योजना उनके लिए बड़ी मदद साबित हो सकती है।
MSME कारोबारियों को क्यों है इस कार्ड की जरूरत
low interest credit card : भारत में अधिकांश माइक्रो और स्मॉल कारोबारियों को अपने ग्राहकों से भुगतान मिलने में 60 से 90 दिन तक का समय लग जाता है। वहीं सामान्य क्रेडिट कार्ड पर ब्याज मुक्त अवधि केवल 30 से 45 दिन की होती है। इसके बाद 25 से 30 प्रतिशत तक सालाना ब्याज देना पड़ता है। सरकार का प्रस्तावित क्रेडिट कार्ड इस अंतर को पाटने का काम करेगा। इसमें कम ब्याज दर, ज्यादा लचीलापन और आसान भुगतान शर्तें होंगी, जिससे छोटे कारोबारी बिना दबाव के अपने बिजनेस खर्च पूरे कर सकें। Msme credit card scheme interest rate
सरकारी Credit Card योजना की मुख्य विशेषताएं
Msme credit card scheme eligibility : यह क्रेडिट कार्ड केवल उन्हीं सूक्ष्म उद्यमों को मिलेगा जो उद्यम पोर्टल पर पंजीकृत हैं। कार्ड की अधिकतम लिमिट ₹5 लाख होगी, जो रोजमर्रा के व्यापारिक खर्चों के लिए पर्याप्त मानी जा रही है। इस योजना के तहत सीधे ब्याज सब्सिडी देने की बजाय सरकार क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) जैसी योजनाओं के जरिए बैंकों को सुरक्षा देगी। इससे बैंकों का जोखिम कम होगा और वे कारोबारियों को कम ब्याज दर पर क्रेडिट देने के लिए तैयार होंगे।
कब तक लागू हो सकती है योजना
सरकार का लक्ष्य है कि इस योजना को सितंबर 2025 तक लागू कर दिया जाए। पहले चरण में करीब 10 लाख क्रेडिट कार्ड जारी करने की योजना है। अधिकारियों का कहना है कि योजना के साथ-साथ फाइनेंशियल लिटरेसी अभियान भी चलाया जाएगा, ताकि कारोबारी जरूरत से ज्यादा कर्ज न लें और जिम्मेदारी से क्रेडिट का इस्तेमाल करें।
अर्थव्यवस्था पर क्या होगा असर
विशेषज्ञों का मानना है कि यह योजना न केवल छोटे कारोबारियों को राहत देगी, बल्कि देश की अर्थव्यवस्था को भी मजबूती देगी। माइक्रो उद्यमों को समय पर पूंजी मिलने से उत्पादन, रोजगार और सप्लाई चेन में सुधार होगा। साथ ही अनौपचारिक कर्ज और महंगे लोन पर निर्भरता भी कम होगी।
MSME Credit Card Scheme Apply Online : आवेदन की पूरी प्रक्रिया
सरकार द्वारा प्रस्तावित MSME Credit Card Scheme के तहत सूक्ष्म उद्यमों को कम ब्याज दर पर क्रेडिट कार्ड देने की योजना है। इस योजना का लाभ लेने के लिए सबसे पहले कारोबारियों को कुछ जरूरी औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी।
Step 1: उद्यम पोर्टल पर रजिस्ट्रेशन जरूरी
MSME क्रेडिट कार्ड योजना का लाभ केवल उन्हीं कारोबारियों को मिलेगा जो Udyam Registration Portal पर पंजीकृत हैं। अगर आपका उद्यम पहले से रजिस्टर्ड नहीं है, तो udyamregistration.gov.in पर जाकर आधार नंबर के माध्यम से मुफ्त में रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं।
Step 2: बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन चुनें
उद्यम रजिस्ट्रेशन के बाद आपको उस बैंक या एनबीएफसी (NBFC) का चयन करना होगा, जो सरकार की इस क्रेडिट कार्ड योजना में भाग ले रहा हो। अधिकतर सरकारी बैंक जैसे SBI, PNB, बैंक ऑफ बड़ौदा और अन्य प्रमुख बैंक इस योजना से जुड़ सकते हैं।
Step 3: ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरें
चयनित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर MSME Credit Card Apply Online लिंक पर क्लिक करें। यहां आपको बिजनेस डिटेल, उद्यम रजिस्ट्रेशन नंबर, PAN, आधार और बैंक खाते से जुड़ी जानकारी भरनी होगी।
Step 4: जरूरी दस्तावेज अपलोड करें
ऑनलाइन आवेदन के दौरान कुछ दस्तावेज अपलोड करने होते हैं, जिनमें आमतौर पर शामिल हैं:
- उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- आधार कार्ड
- PAN कार्ड
- बिजनेस बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज फोटो
Step 5: बैंक द्वारा वेरिफिकेशन
आवेदन जमा करने के बाद बैंक आपके दस्तावेजों और बिजनेस प्रोफाइल की जांच करेगा। जरूरत पड़ने पर बैंक आपसे अतिरिक्त जानकारी या फिजिकल वेरिफिकेशन भी कर सकता है।
Step 6: क्रेडिट लिमिट अप्रूवल
वेरिफिकेशन पूरा होने के बाद बैंक आपकी पात्रता के आधार पर ₹5 लाख तक की क्रेडिट लिमिट मंजूर करेगा। लिमिट आपके कारोबार के टर्नओवर और क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करेगी।
Step 7: MSME Credit Card जारी होगा
लिमिट अप्रूव होने के बाद बैंक आपको MSME क्रेडिट कार्ड जारी करेगा। यह कार्ड डिजिटल और फिजिकल दोनों फॉर्म में उपलब्ध कराया जा सकता है, जिससे आप बिजनेस खर्चों के लिए तुरंत भुगतान कर सकें।
MSME Credit Card के लिए जरूरी पात्रता (Eligibility)
- आवेदक सूक्ष्म उद्यम (Micro Enterprise) का मालिक होना चाहिए
- उद्यम पोर्टल पर रजिस्टर्ड बिजनेस
- वैध PAN और आधार कार्ड
- एक्टिव बिजनेस बैंक अकाउंट
MSME Credit Card Scheme Calculator
MSME Credit Card Scheme Calculator से आप अनुमान लगा सकते हैं कि
आपको कितनी क्रेडिट लिमिट, कितना ब्याज और मासिक भुगतान कितना होगा।
कैसे काम करता है कैलकुलेटर:
- 👉 कार्ड लिमिट: ₹50,000 से ₹5,00,000 तक
- 👉 ब्याज दर (अनुमानित): 10% – 14% प्रति वर्ष
- 👉 ब्याज-मुक्त अवधि: 45–60 दिन (संभावित)
- 👉 मंथली ब्याज:
[
(उपयोग की गई राशि × ब्याज दर) ÷ 12
]
उदाहरण:
अगर ₹2,00,000 उपयोग किए और ब्याज 12% है →
मंथली ब्याज ≈ ₹2,000
⚠️ वास्तविक कैलकुलेशन बैंक, लिमिट और उपयोग की गई राशि पर निर्भर करेगा।
अक्सर पुछे जाने वाले प्रश्न
1. MSME Credit Card Scheme क्या है?
उत्तर: MSME Credit Card Scheme केंद्र सरकार की प्रस्तावित योजना है, जिसके तहत सूक्ष्म उद्यमों को कम ब्याज दर पर अधिकतम ₹5 लाख तक की क्रेडिट लिमिट दी जाएगी, ताकि वर्किंग कैपिटल की जरूरत पूरी हो सके।
2. MSME क्रेडिट कार्ड की लिमिट कितनी होगी?
उत्तर: इस योजना के तहत क्रेडिट कार्ड की अधिकतम लिमिट ₹5,00,000 तक हो सकती है।
3. MSME Credit Card पर ब्याज दर कितनी होगी?
उत्तर: सामान्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में इसमें कम ब्याज दर (लगभग 10%–14% सालाना) होने की संभावना है, हालांकि अंतिम दर बैंक तय करेंगे।
4. MSME Credit Card Scheme के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
उत्तर: उद्यम पोर्टल पर रजिस्टर्ड सूक्ष्म (Micro) उद्यम, छोटे दुकानदार और स्वरोजगार करने वाले लोग इस योजना के लिए पात्र होंगे।
5. MSME Credit Card Scheme में आवेदन कैसे करें?
उत्तर: आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन होगी, जो उद्यम पोर्टल या संबंधित बैंक की वेबसाइट के माध्यम से पूरी की जाएगी।
6. क्या MSME क्रेडिट कार्ड पर ब्याज मुक्त अवधि मिलेगी?
उत्तर: हां, इस कार्ड में 45 से 60 दिन तक की ब्याज-मुक्त अवधि मिलने की संभावना है।
7. क्या MSME Credit Card पर सरकारी सब्सिडी मिलेगी?
उत्तर: सीधे ब्याज सब्सिडी नहीं दी जाएगी, लेकिन सरकारी क्रेडिट गारंटी स्कीम के जरिए बैंकों का जोखिम कम किया जाएगा।
8. MSME Credit Card कब से लागू होगा?
उत्तर: सरकार का लक्ष्य इस योजना को सितंबर 2025 तक लागू करने का है।
9. क्या बिना गारंटी MSME क्रेडिट कार्ड मिलेगा?
उत्तर: हां, योजना को क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) से जोड़ा जाएगा, जिससे बिना कोलेटरल लोन मिल सकेगा।
10. MSME Credit Card का फायदा किसे मिलेगा?
उत्तर: छोटे कारोबारी, दुकानदार, मैन्युफैक्चरिंग यूनिट और सर्विस सेक्टर के सूक्ष्म उद्यमों को सबसे ज्यादा फायदा मिलेगा।
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