Cibil Score Check : पर्सनल लोन के लिए क्यों जरूरी है साल में एक बार क्रेडिट स्कोर चेक करना?
Cibil Score : क्रेडिट स्कोर, जिसे आमतौर पर CIBIL Score भी कहा जाता है, हमारी वित्तीय स्थिति को दर्शाने वाला एक महत्वपूर्ण संकेतक होता है। यह स्कोर 300 से शुरू होकर अधिकतम 900 तक हो सकता है। यदि आपका CIBIL स्कोर 720 या उससे अधिक है, तो इसे अच्छा माना जाता है, जबकि इससे नीचे का स्कोर आपकी क्रेडिट वर्थिनेस पर सवाल उठा सकता है। यह स्कोर मुख्य रूप से आपके लोन रिपेमेंट इतिहास, क्रेडिट कार्ड उपयोग, और अन्य कर्ज संबंधित व्यवहारों पर आधारित होता है। इसलिए इसे साल में कम से कम एक या दो बार जरूर चेक करना चाहिए। आइए जानते हैं, ऐसा करने से आपको क्या-क्या फायदे मिल सकते हैं।
Importance of checking CIBIL score : क्या है CIBIL स्कोर और क्यों है यह जरूरी?
CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का संक्षिप्त रूप होता है, जो यह तय करता है कि आप किसी बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए योग्य हैं या नहीं। यह स्कोर TransUnion CIBIL, एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी किया जाता है। बहुत से लोगों के बीच यह गलत धारणा है कि बार-बार CIBIL स्कोर चेक करने से यह कम हो जाता है, जबकि यह पूरी तरह से मिथ है। सच्चाई यह है कि साल में एक-दो बार स्कोर चेक करना पूरी तरह सुरक्षित और फायदेमंद होता है। क्रेडिट स्कोर
Personal loan and credit score connection : क्यों करें साल में कम से कम एक बार CIBIL स्कोर चेक?
- अपनी वित्तीय स्थिति को समझने में मदद:
- जब आप CIBIL स्कोर चेक करते हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्टेटस की वास्तविक स्थिति का पता चलता है।
- इससे यह तय करना आसान हो जाता है कि क्या आपको अभी कोई लोन लेना चाहिए या नहीं।
- स्कोर कम होने पर तुरंत सुधार की प्रक्रिया शुरू करें:
- अगर स्कोर कम है, तो आप समय रहते कुछ जरूरी कदम उठा सकते हैं जैसे — समय पर EMI भुगतान, क्रेडिट लिमिट का संतुलित उपयोग और अनावश्यक कर्ज से बचना।
- रिपोर्ट में संभावित गलतियों को पहचानें:
- कई बार CIBIL रिपोर्ट में किसी और के डेटा की एंट्री या बैंक की गलती से स्कोर पर असर पड़ सकता है।
- समय पर स्कोर चेक करने से आप ऐसी गलतियों को पकड़ सकते हैं और उन्हें सुधारने के लिए तत्काल शिकायत दर्ज करवा सकते हैं।
- धोखाधड़ी से सुरक्षा:
- अगर कोई व्यक्ति आपकी जानकारी के बिना आपके नाम पर फर्जी लोन या क्रेडिट कार्ड खोल लेता है, तो वह CIBIL रिपोर्ट में दिखेगा।
- ऐसी स्थिति में समय पर पता चलने पर आप पुलिस या संबंधित वित्तीय संस्था में शिकायत कर सकते हैं।
- लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन में फायदा:
- एक अच्छा CIBIL स्कोर (720+ या उससे अधिक) न केवल आपको आसानी से लोन दिलवा सकता है, बल्कि कम ब्याज दरों (Lower Interest Rates) पर भी लोन मिल सकता है।
- बैंक और NBFCs ऐसे आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं जिनका स्कोर मजबूत होता है।
Free CIBIL score check online : कैसे करें CIBIL स्कोर चेक?
Free CIBIL score check online : आप अपने CIBIL स्कोर को चेक करने के लिए कई तरीकों का उपयोग कर सकते हैं:
- UPI ऐप्स (जैसे Paytm, Google Pay) के माध्यम से —
इन ऐप्स में “Check Credit Score” का ऑप्शन दिया गया होता है। पहली बार उपयोग करते समय कुछ बेसिक जानकारी जैसे पैन नंबर, जन्मतिथि आदि भरनी होती है। - CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट (cibil.com) पर जाकर —
यहां आप अपनी ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर रजिस्टर करके फ्री में एक बार साल में स्कोर देख सकते हैं। - बैंकिंग ऐप्स या वेबसाइट्स —
कई बैंक भी अपने ग्राहकों को CIBIL स्कोर देखने की सुविधा अपने नेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर देते हैं।
CIBIL स्कोर चेक करना सिर्फ एक आदत नहीं, बल्कि एक फाइनेंशियली स्मार्ट निर्णय है।
इसे नजरअंदाज करने पर आप किसी महत्वपूर्ण अवसर से चूक सकते हैं, जैसे — होम लोन, पर्सनल लोन, या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में दिक्कत। इसलिए, साल में कम से कम एक बार, और आदर्श रूप से हर 6 महीने में एक बार, अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक करें। इस आदत से न सिर्फ आपको भविष्य की जरूरतों में मदद मिलेगी, बल्कि आपकी Financial Awareness भी मजबूत होगी।
✅ क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए बेस्ट ऐप्स (Best Apps to Check Credit Score in Hindi)
- CIBIL (myCIBIL) ऐप – TransUnion CIBIL द्वारा
- यह CIBIL का ऑफिशियल ऐप है
- इसमें आपको डिटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट मिलती है
- स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन व क्रेडिट कार्ड ऑफर भी मिलते हैं
- Paytm ऐप
- यूपीआई पेमेंट और रिचार्ज के साथ-साथ फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं
- आसान प्रक्रिया, बिना स्कोर पर असर डाले
- PAN कार्ड से वेरिफिकेशन के बाद तुरंत स्कोर दिखाता है
- Google Pay (GPay)
- भरोसेमंद यूपीआई ऐप
- इसमें भी आप कुछ ही स्टेप्स में अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं
- बिल्कुल फ्री और सेफ
- Paisabazaar ऐप
- केवल 1 मिनट में फ्री सिबिल स्कोर चेक करें
- हर महीने अपडेट मिलता है
- साथ ही यह आपके लिए सही लोन और क्रेडिट कार्ड सजेस्ट करता है
- BankBazaar ऐप
- इस ऐप से आप CIBIL, Experian और CRIF स्कोर तीनों देख सकते हैं
- क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट भी मिलती है
- फ्री और आसान प्रोसेस
- Wishfin ऐप
- CIBIL का फ्री स्कोर और रिपोर्ट देखने की सुविधा
- स्कोर हिस्ट्री भी ट्रैक कर सकते हैं
- पर्सनल लोन और कार्ड की एलिजिबिलिटी दिखाता है
- MoneyTap ऐप
- पर्सनल लोन के लिए प्लान कर रहे लोगों के लिए बहुत उपयोगी
- फ्री स्कोर चेक और इंस्टेंट ऑफर मिलता है
- LazyPay ऐप
- सिंपल इंटरफेस के साथ आसान स्कोर चेक सुविधा
- Buy Now Pay Later (BNPL) सेवाओं के साथ स्कोर दिखाता है
- OneScore ऐप
- एकदम साफ-सुथरी और एड-फ्री ऐप
- CIBIL और Experian दोनों स्कोर ट्रैक कर सकते हैं
- आपकी फाइनेंशियल हैबिट्स का एनालिसिस भी देती है
🏦 पर्सनल लोन पर क्रेडिट स्कोर का प्रभाव
क्रेडिट स्कोर (Credit Score), जिसे CIBIL Score भी कहा जाता है, आपकी वित्तीय विश्वसनीयता (Financial Credibility) को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और यह बताता है कि आपने अपने पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड्स को समय पर चुकाया है या नहीं।
✅ स्कोर जितना अच्छा, लोन उतना आसान
क्रेडिट स्कोर का सीधा असर पर्सनल लोन पर पड़ता है —
- अप्रूवल मिलने की संभावना
- ब्याज दर (Interest Rate)
- लोन की राशि (Loan Amount)
- रीपेमेंट की शर्तें (Repayment Terms)
🔢 क्रेडिट स्कोर रेंज और उसका असर
| क्रेडिट स्कोर | लोन अप्रूवल की संभावना | ब्याज दर |
|---|---|---|
| 750 – 900 | बहुत अधिक | सबसे कम (6.9% से शुरू) |
| 700 – 749 | अच्छी | औसत ब्याज दर |
| 600 – 699 | सीमित संभावना | ज्यादा ब्याज दर |
| 300 – 599 | बहुत कम | हो सकता है लोन न मिले |
कैसे प्रभावित करता है क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन को?
1. ✔ लोन अप्रूवल में आसानी
अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो बैंक या NBFC बिना ज्यादा डॉक्यूमेंट्स के जल्दी लोन दे देते हैं।
2. 💰 ब्याज दर पर असर
अच्छा स्कोर होने पर आपको कम ब्याज दर (Low Interest Rate) मिलती है। वहीं खराब स्कोर होने पर ब्याज ज्यादा देना पड़ता है।
3. 💳 लोन अमाउंट पर कंट्रोल
आपका स्कोर जितना ज्यादा होगा, बैंक उतनी ही ज्यादा रकम देने को तैयार रहते हैं।
4. 🕐 तेज़ अप्रूवल प्रोसेस
High credit score वाले कस्टमर को Instant Loan Approval मिल सकता है।
5. 📉 खराब स्कोर के नुकसान
कम स्कोर होने पर बैंक लोन देने से इनकार कर सकते हैं या आपको को-गैरेंटर लाने की ज़रूरत पड़ सकती है।
🎯 कैसे बढ़ाएं अपना क्रेडिट स्कोर?
- समय पर EMI और Credit Card पेमेंट करें
- Unused क्रेडिट कार्ड बंद न करें
- Credit Utilization Ratio 30% से नीचे रखें
- लोन के लिए बार-बार अप्लाई न करें
- पुरानी गलतियों को सुधारें (CIBIL रिपोर्ट देखें)
CIBIL score check benefits
CIBIL स्कोर चेक करने के निम्नलिखित लाभ हैं:
- क्रेडिट रिस्क का मूल्यांकन: यह आपके क्रेडिटworthiness को दर्शाता है, जिससे आप यह जान सकते हैं कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।
- लोन और क्रेडिट कार्ड स्वीकृति: अच्छा CIBIL स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति की संभावना बढ़ाता है।
- सुधार की दिशा: यदि स्कोर कम है, तो आप इसकी वजहों को जानकर सुधार कर सकते हैं।
- फर्जीवाड़े से बचाव: स्कोर चेक करने से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलत जानकारी को पहचान सकते हैं।
- वित्तीय अनुशासन: नियमित चेकिंग से आपको अपने कर्ज चुकाने की आदतों को सुधारने में मदद मिलती है।
- बेहतर शर्तें: उच्च CIBIL स्कोर से आपको लोन पर बेहतर शर्तें और कम ब्याज दरें मिल सकती हैं।
यह आपके वित्तीय निर्णयों को सुधारने और भविष्य में लोन प्राप्त करने में सहायक होता है।
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Laxman Singh Rathor 
