Lowest personal loan interest rate : लोन चाहिए? SBI से भी कम ब्याज पर ये बैंक दे रहे पर्सनल लोन, यहां देखें पूरी लिस्ट
Lowest personal loan interest rate : नए साल की शुरुआत के साथ कई लोग अपने जरूरी खर्चों—जैसे मेडिकल इमरजेंसी, शादी-ब्याह, घर की मरम्मत, एजुकेशन या अन्य व्यक्तिगत जरूरतों—के लिए Personal Loan लेने की योजना बनाते हैं। ऐसे में सबसे बड़ा सवाल यही होता है कि आखिर सबसे कम ब्याज दर (Lowest Interest Rate) पर पर्सनल लोन किस बैंक से मिलेगा? आम धारणा यह है कि सरकारी बैंक, खासकर State Bank of India (SBI), सबसे सस्ता लोन देता है। लेकिन जनवरी 2026 के ताज़ा आंकड़े इस धारणा को चुनौती देते हैं।
नवीनतम ब्याज दरों के अनुसार, इस समय Union Bank of India और Bank of Maharashtra ऐसे बैंक हैं जो SBI से भी कम शुरुआती दर पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहे हैं। दोनों बैंकों में ब्याज दर 8.75% प्रति वर्ष से शुरू हो रही है। इसका सीधा फायदा ग्राहकों को कम EMI (Equated Monthly Installment) के रूप में मिलता है।
🔍 कहां मिल रहा है सबसे सस्ता पर्सनल लोन?
Cheapest personal loan : यदि आप ₹5 लाख का पर्सनल लोन 5 साल (60 महीने) के लिए लेते हैं, तो 8.75% की दर पर आपकी EMI अन्य बैंकों की तुलना में काफी कम बैठेगी। यही वजह है कि वित्तीय सलाहकार इन बैंकों को इस समय सबसे किफायती विकल्प बता रहे हैं।
💡 क्यों जरूरी है सही बैंक का चयन?
पर्सनल लोन लेते समय केवल ब्याज दर ही नहीं, बल्कि ये बातें भी महत्वपूर्ण होती हैं:
- Processing Fee (प्रोसेसिंग शुल्क)
- Prepayment / Foreclosure Charges
- Loan Tenure (अवधि)
- CIBIL Score
- Instant Approval और Digital Process
कई बार कम ब्याज दर के साथ प्रोसेसिंग शुल्क अधिक होता है, जिससे कुल लागत बढ़ जाती है। इसलिए Total Cost of Loan देखना जरूरी है।
📊 5 साल के लिए लोन पर EMI का फर्क
SBI Personal Loan Interest Rate Comparison : उदाहरण के तौर पर, ₹5 लाख का लोन 5 साल के लिए:
- 8.75% पर EMI लगभग ₹10,319 से शुरू
- 10% के आसपास दर होने पर EMI ₹10,600+ हो जाती है
- यही अंतर पूरे लोन पीरियड में हजारों रुपए की बचत करा सकता है
🏦 जनवरी 2026: प्रमुख बैंकों की ब्याज दर, EMI और प्रोसेसिंग शुल्क
| बैंक का नाम | ब्याज दर (% p.a.) | EMI ₹5 लाख (5 वर्ष) | EMI ₹1 लाख (5 वर्ष) | प्रोसेसिंग शुल्क |
|---|---|---|---|---|
| HDFC Bank | 9.99 से | 10,621+ | 2,124+ | ₹6,500 तक |
| Tata Capital | 10.99 से | 10,869+ | 2,174+ | 3.5% तक |
| SBI | 10.05–15.05 | 10,636–11,908 | 2,127–2,382 | 31 Jan तक NIL |
| ICICI Bank | 9.99 से | 10,621+ | 2,124+ | 2% तक |
| Bank of Baroda | 10.15–18.05 | 10,660–12,710 | 2,132–2,542 | 2% (₹10,000) |
| Axis Bank | 9.99 से | 10,621+ | 2,124+ | 2% तक |
| Kotak Mahindra | 10.99 से | 10,869+ | 2,174+ | 5% तक |
| Bank of India | 10.85–16.15 | 10,834–12,199 | 2,167–2,440 | 1% तक |
| Canara Bank | 9.70–15.15 | 10,550–11,934 | 2,110–2,387 | 0.5% |
| PNB | 10.25–16.80 | 10,685–12,373 | 2,137–2,475 | 1% तक |
| HSBC | 9.95 से | 10,611+ | 2,122+ | 2% तक |
| Federal Bank | 11.99 से | 11,120+ | 2,224+ | 3% तक |
| Union Bank | 8.75–12.55 | 10,319–11,262 | 2,064–2,252 | 1% (₹7,500) |
| Bajaj Finserv | 10–31 | 10,624–16,485 | 2,125–3,297 | 3.93% |
| Punjab & Sind | 9.60–13.85 | 10,525–11,595 | 2,105–2,319 | 0.5–1% |
| Indian Overseas | 10.25 से | 10,685+ | 2,137+ | 0.75% |
| UCO Bank | 9.95–13.20 | 10,611–11,428 | 2,122–2,286 | 1% |
| IDFC First | 9.99 से | 10,621+ | 2,124+ | 1.5% |
| Bank of Maharashtra | 8.75–13.55 | 10,319–11,518 | 2,064–2,304 | 1% (₹10,000) |
| Central Bank | 9.65–11.55 | 10,538–11,009 | 2,108–2,202 | 1% |
| IndusInd | 10.49 से | 10,744+ | 2,149+ | 3.5% |
🧠 एक्सपर्ट सलाह: कैसे पाएं सबसे कम ब्याज?
- Best Bank for Personal Loan with Low EMI : CIBIL Score 750+ रखें
- सैलरी अकाउंट वाले बैंक में पहले पूछताछ करें
- Online pre-approved offers चेक करें
- EMI Calculator से पहले गणना करें
✅ कौन ले सकता है पर्सनल लोन? (Eligibility Criteria)
CIBIL Score for Personal Loan Approval : पर्सनल लोन लेने से पहले यह जानना जरूरी है कि आप बैंक की पात्रता शर्तों (Eligibility) पर खरे उतरते हैं या नहीं। अलग-अलग बैंकों के नियम थोड़े भिन्न हो सकते हैं, लेकिन सामान्य तौर पर ये शर्तें लागू होती हैं:
- उम्र: 21 से 60 वर्ष (कुछ बैंक 65 वर्ष तक)
- रोजगार स्थिति: नौकरीपेशा (Salaried) या स्वरोज़गार (Self Employed)
- न्यूनतम मासिक आय: ₹15,000 से ₹25,000 (शहर और बैंक के अनुसार)
- CIBIL Score: 700 या उससे अधिक (750+ पर बेहतर दरें)
- नौकरी का अनुभव: कम से कम 6 महीने वर्तमान कंपनी में
- व्यवसाय की अवधि: 2 वर्ष या अधिक (Self Employed के लिए)
- बैंक स्टेटमेंट में नियमित लेन-देन: सैलरी/इनकम का स्पष्ट रिकॉर्ड
यदि आप इन मानकों पर फिट बैठते हैं, तो कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
📄 किन दस्तावेजों की जरूरत होगी? (Documents Required)
पर्सनल लोन की प्रक्रिया तेज होती है, लेकिन सही दस्तावेज देना जरूरी है। आमतौर पर बैंक ये डॉक्यूमेंट मांगते हैं:
- आधार कार्ड / पैन कार्ड (KYC)
- एड्रेस प्रूफ (वोटर आईडी, बिजली बिल आदि)
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप (Salaried)
- 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज फोटो
- ITR / GST रिटर्न (Self Employed के लिए)
डॉक्यूमेंट सही और स्पष्ट होने पर लोन अप्रूवल जल्दी मिलता है।
❌ किन कारणों से लोन रिजेक्ट हो जाता है?
अक्सर लोग ब्याज दर देखते हैं, लेकिन यह नहीं समझते कि लोन रिजेक्ट क्यों होता है। ये मुख्य कारण हैं:
- कम CIBIL Score (650 से नीचे)
- पहले से कई EMI या Credit Card बकाया
- बार-बार अलग-अलग बैंकों में Loan Inquiry
- सैलरी/इनकम का बैंक में स्पष्ट रिकॉर्ड नहीं
- नौकरी बार-बार बदलना
- फर्जी या अधूरे दस्तावेज
इसलिए आवेदन से पहले अपनी क्रेडिट प्रोफाइल सुधार लें।
💰 EMI कम कैसे करें? (Practical Tips)
लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, EMI भी महत्वपूर्ण होती है। EMI कम रखने के लिए ये उपाय अपनाएं:
- लंबी अवधि (Tenure) चुनें, जैसे 5 साल
- CIBIL Score 750+ बनाए रखें
- अपने Salary Account वाले बैंक से लोन लें
- Processing Fee और ब्याज दर पर बातचीत (Negotiate) करें
- Prepayment/Foreclosure नियम पहले समझ लें
- जितनी जरूरत हो, उतना ही लोन लें
सही योजना से आपकी EMI हजारों रुपये तक कम हो सकती है।
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