Personal Loan : पर्सनल लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान, नहीं तो बड़ा नुकसान उठाना पड़ सकता है
Personal Loan : पर्सनल लोन आज के समय में सबसे आसानी से मिलने वाला फाइनेंशियल प्रोडक्ट है। कम डॉक्यूमेंटेशन, तेज़ एप्रूवल और कुछ ही घंटों में बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर होने के कारण ज्यादातर लोग इसके नियम और शर्तों पर ध्यान नहीं देते। चूंकि पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड होता है, इसलिए बैंकों का जोखिम अधिक होता है। इसी वजह से बैंक इसे ज्यादा इंटरेस्ट रेट, पेनाल्टी और कई तरह के हिडन चार्जेज के साथ ऑफर करते हैं। एक छोटी सी भूल भी ग्राहकों को भारी पड़ सकती है। ऐसे में पर्सनल लोन लेने से पहले कुछ जरूरी बातों को समझना बेहद जरूरी है।
🔶 सिर्फ इंटरेस्ट रेट न देखें, अन्य चार्जेज भी समझें
अधिकतर लोग कम इंटरेस्ट रेट देखकर जल्दी से लोन ले लेते हैं। लेकिन असलियत यह है कि पर्सनल लोन में केवल ब्याज ही नहीं लगता, बल्कि कई अन्य चार्जेज भी शामिल होते हैं—
- प्रोसेसिंग फीस
- डॉक्युमेंटेशन फीस
- इंश्योरेंस प्रीमियम
- सर्विस चार्जेज
ये सभी खर्चे मिलकर लोन की वास्तविक लागत (Actual Cost) को काफी बढ़ा देते हैं। इसलिए अगली बार लोन लेने से पहले इन सभी चार्जेज की डिटेल ज़रूर चेक करें।
🔶 कम EMI देखकर खुश न हों
Personal loan rate of interest : अक्सर बैंक कम EMI दिखाने के लिए लोन का टेन्योर बढ़ा देते हैं। कम EMI देखकर ग्राहक तुरंत ऑफर मंजूर कर लेते हैं, लेकिन यह बड़ी गलती है।
उदाहरण देखें—
- ₹5 लाख का लोन
- 12% इंटरेस्ट
👉 5 साल के टेन्योर पर: लगभग ₹1.7 लाख इंटरेस्ट
👉 7 साल के टेन्योर पर: लगभग ₹2.3 लाख इंटरेस्ट
यानि सिर्फ 2 साल का टेन्योर बढ़ाने पर आपको ₹60,000 अतिरिक्त इंटरेस्ट देना पड़ जाता है।
🔶 प्रीपेमेंट रूल्स समझ लें, वरना नुकसान हो सकता है
कई लोग सोचते हैं कि जब चाहें बाकी EMI चुका कर लोन क्लोज कर देंगे। लेकिन पर्सनल लोन में ऐसा संभव नहीं होता।
- कई बैंक 6–12 महीने से पहले प्रीपेमेंट नहीं करने देते।
- कुछ बैंक 2–5% तक प्रीपेमेंट चार्ज भी लगाते हैं।
इस कारण जल्दी लोन चुकाने का फायदा कम हो जाता है। इसलिए प्रीपेमेंट की सभी शर्तें पहले ही जान लें।
🔶 ज़रूरत जितनी हो, उतना ही लोन लें
बैंक और NBFC अक्सर ग्राहकों को pre-approved loan limit के मैसेज भेजते रहते हैं। इससे लोग जरूरत से ज्यादा लोन ले लेते हैं।
ध्यान रखें—
- पर्सनल लोन सबसे महंगा लोन माना जाता है।
- ज्यादा अमाउंट पर ज्यादा ब्याज देना पड़ता है।
- बड़ी EMI से आपका Debt-to-Income Ratio बढ़ जाता है।
- इसका असर आगे मिलने वाले लोन (जैसे होम लोन) की eligibility पर पड़ेगा।
इसलिए वही लोन लें जिसकी वास्तव में जरूरत हो।
Personal Loan Apply Online : पर्सनल लोन आवेदन की पूरी प्रक्रिया
आज लगभग सभी बैंक और NBFC ग्राहकों को ऑनलाइन पर्सनल लोन की सुविधा देते हैं। सिर्फ कुछ मिनट में आपका आवेदन सबमिट हो जाता है और लोन अप्रूव होने पर पैसा सीधे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है। नीचे पूरी प्रोसेस समझिए—
1️⃣ Step: बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
सबसे पहले उस बैंक या फाइनेंशियल संस्था की official website या mobile app खोलें, जिससे आप लोन लेना चाहते हैं।
उदाहरण—
- SBI
- HDFC Bank
- ICICI Bank
- Axis Bank
- Bajaj Finserv
- Paytm / KreditBee / Navi आदि
2️⃣ Step: ‘Personal Loan’ सेक्शन चुनें
वेबसाइट पर “Loans” या “Personal Loan” वाला टैब खोलें।
यहां से आपको—
- Loan Details
- Loan Interest Rate
- Processing Fees
- EMI Calculator
जैसी जानकारी भी मिल जाएगी।
3️⃣ Step: Eligibility Check करें
अधिकतर बैंक के पेज पर Check Eligibility या Apply Now का ऑप्शन होता है।
आपको यहाँ कुछ बेसिक जानकारी भरनी होती है—
- आपका नाम
- उम्र
- नौकरी का प्रकार (Salaried/Self-employed)
- Monthly Income
- शहर
- मोबाइल नंबर
यह जानकारी देकर आप जान सकते हैं कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।
4️⃣ Step: KYC और Basic Details भरें
Eligibility पास करने के बाद आपको KYC डिटेल भरनी होती है—
- Aadhaar Number
- PAN Card
- Address Details
- Bank Account Details
- Employment Details
कुछ NBFCs इस स्टेप में Aadhaar आधारित e-KYC भी करवा देते हैं।
5️⃣ Step: डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें
ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए ये डॉक्यूमेंट अपलोड करने होते हैं—
- Aadhaar Card
- PAN Card
- 3–6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- Salary Slip (Salaried के लिए)
- ITR (Self Employed के लिए)
- पासपोर्ट साइज फोटो
(drag & upload या फोटो खींचकर भी अपलोड कर सकते हैं)
6️⃣ Step: Loan Amount और Tenure चुनें
यहां आप अपनी जरूरत के हिसाब से—
- Loan Amount (जैसे ₹50,000 – ₹10,00,000)
- Loan Tenure (1–5 साल)
का चयन करेंगे।
सिस्टम आपको EMI तुरंत दिखा देगा।
7️⃣ Step: बैंक की Verification Process
ऑनलाइन डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद बैंक/NBFC—
- आपकी KYC
- क्रेडिट स्कोर (CIBIL)
- बैंक स्टेटमेंट
- Employment details
की जांच करता है।
कुछ मामलों में बैंक फोन पर भी वेरिफिकेशन करता है।
8️⃣ Step: Loan Approval और Digital Agreement
वेरिफिकेशन पूरा होने पर बैंक आपको लोन अप्रूव कर देता है।
अब आपको—
- Digital Loan Agreement
- Terms & Conditions
- EMI Schedule
फाइनल कन्फर्मेशन के साथ ई-साइन (Aadhaar OTP) करना होता है।
9️⃣ Step: Loan Amount Disbursement
जैसे ही आप e-sign पूरा करते हैं, 10 मिनट से लेकर 2 घंटे के अंदर पैसा आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है।
कुछ NBFCs Instant Loan भी देते हैं, जहां राशि तुरंत मिल जाती है।
Personal Loan ₹10,000 – आवेदन प्रक्रिया
छोटा लोन मुख्य रूप से NBFC और Instant Loan Apps देती हैं।
प्रक्रिया:
- KreditBee / CashBean / Slice / Navi जैसी ऐप डाउनलोड करें।
- मोबाइल नंबर व आधार से Login करें।
- PAN + Aadhaar से e-KYC पूरी करें।
- बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें।
- ₹10,000 का लोन चुनें और e-sign करें।
- राशि 5–15 मिनट में अकाउंट में मिल जाती है।
✅ 2. Personal Loan ₹20,000 – आवेदन प्रक्रिया
प्रक्रिया:
- किसी भी NBFC/App या बैंक की वेबसाइट पर जाएं।
- ‘Apply Personal Loan’ पर क्लिक करें।
- Aadhaar + PAN + Income डिटेल भरें।
- बैंक स्टेटमेंट और बेसिक KYC अपलोड करें।
- Verification के बाद e-sign करें।
- 20–30 मिनट में पैसा अकाउंट में ट्रांसफर।
Personal Loan ₹50,000 – आवेदन प्रक्रिया
प्रक्रिया:
- HDFC, ICICI, SBI या Bajaj Finserv की वेबसाइट खोलें।
- Eligibility Check करें (Income, Age, CIBIL)।
- आधार–PAN–सैलरी स्लिप–बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें।
- लोन अमाउंट ₹50,000 और टेन्योर चुनें।
- डिजिटल एग्रीमेंट पर e-sign करें।
- 2–24 घंटे में लोन उपलब्ध।
Instant Personal Loan – 100% ऑनलाइन प्रक्रिया
प्रक्रिया:
- Navi / KreditBee / PaySense / MoneyTap ऐप इंस्टॉल करें।
- मोबाइल OTP से रजिस्टर करें।
- Aadhaar आधारित e-KYC करें।
- बैंक स्टेटमेंट ऑटो-अपलोड करें।
- मिनटों में Approval मिलेगा।
- e-sign करते ही पैसा तुरंत बैंक में।
Personal Loan Calculator – उपयोग प्रक्रिया
प्रक्रिया:
- Google में “Personal Loan EMI Calculator” सर्च करें।
- Loan Amount, Interest Rate और Tenure डालें।
- Calculate EMI पर क्लिक करें।
- EMI, कुल ब्याज और कुल भुगतान तुरंत दिख जाएगा।
Personal Loan Rate of Interest – कैसे चेक करें?
प्रक्रिया:
- किसी भी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- “Interest Rates” या “Personal Loan” सेक्शन खोलें।
- Loan Amount और Profile के अनुसार रेट दिखेगा।
- EMI Calculator से तुलना कर सकते हैं।
Personal Loan BOB (Bank of Baroda) – आवेदन प्रक्रिया
प्रक्रिया:
- Bank of Baroda की वेबसाइट पर जाएं: bankofbaroda.in
- Home → Loans → Personal Loan चुनें।
- “Apply Online” पर क्लिक करें।
- आधार, PAN, बैंक डिटेल और इनकम की जानकारी भरें।
- डॉक्यूमेंट अपलोड करें (Salary Slip, Bank Statement)।
- Verification के बाद e-sign करें।
- 24–48 घंटे में लोन अकाउंट में जमा हो जाता है।
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