SBI loan without CIBIL score : बिना सिबिल स्कोर के SBI से 1 लाख का लोन कैसे मिलेगा? जानें
SBI loan without CIBIL score : कई लोग अच्छे व्यवसायिक विचार या व्यक्तिगत जरूरतों के बावजूद सिर्फ इसलिए लोन नहीं ले पाते क्योंकि उनका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कम है या बिल्कुल नहीं है। खासकर नए उधारकर्ताओं, छात्रों, या उन लोगों के लिए जिन्होंने कभी बैंक से क्रेडिट कार्ड या लोन नहीं लिया, यह एक बड़ी चुनौती होती है। लेकिन स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने ऐसे ग्राहकों के लिए एक खास सुविधा शुरू की है, जिसके तहत बिना सिबिल स्कोर के भी आप ₹1 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह सुविधा खासतौर पर SBI के मौजूदा अकाउंट होल्डर्स और कुछ शर्तों को पूरा करने वाले नए ग्राहकों के लिए है।
SBI बिना सिबिल स्कोर लोन क्या है?
SBI का यह ऑफर उन ग्राहकों के लिए है जिनका क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है (No Credit History) या सिबिल स्कोर बहुत कम है। बैंक ऐसे लोगों को उनकी बैंकिंग हिस्ट्री, खाते में आने-जाने वाले लेन-देन और अन्य वैकल्पिक दस्तावेजों के आधार पर लोन देता है। इस लोन का इस्तेमाल आप व्यक्तिगत जरूरतों, आपातकालीन खर्च, शिक्षा, या छोटे व्यापार में कर सकते हैं।
यह स्कीम किनके लिए है?
- नए ग्राहक: जिनका सिबिल स्कोर नहीं बना है।
- कम स्कोर वाले: जिनका स्कोर 600 से कम है, लेकिन बैंक में अच्छी बैंकिंग हिस्ट्री है।
- स्टूडेंट्स: जिनके पास जॉब लेटर या एडमिशन लेटर है।
- स्वरोजगार: छोटे दुकानदार या स्वरोजगार करने वाले जिनका खाता SBI में है।
लोन की मुख्य विशेषताएं
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| लोन राशि | अधिकतम ₹1,00,000 |
| ब्याज दर | 10.5% – 14% वार्षिक (प्रोफाइल के अनुसार) |
| लोन अवधि | 12 से 36 महीने |
| गारंटी | कुछ मामलों में नहीं, लेकिन जरूरत पड़ने पर को-गारंटर या सिक्योरिटी |
| प्रोसेसिंग फीस | 1% + GST |
| पूर्व भुगतान शुल्क | न्यूनतम या शून्य |
बिना सिबिल स्कोर लोन कैसे मंजूर होता है?
SBI आपके क्रेडिट स्कोर की जगह बैंकिंग हिस्ट्री और वैकल्पिक क्रेडिट असेसमेंट को महत्व देता है। इसमें शामिल हैं:
- खाते की उम्र और लेन-देन:
- खाते में नियमित लेन-देन होना।
- सैलरी या कारोबार की आय का स्थिर आना।
- KYC और दस्तावेज:
- वैध पहचान और पते के प्रमाण।
- आय का सबूत (यदि संभव हो)।
- रिपेमेंट कैपेसिटी:
- मासिक आय और EMI का अनुपात।
आवेदन की प्रक्रिया
ऑनलाइन आवेदन (SBI YONO App के जरिए)
- YONO SBI ऐप खोलें और लॉगिन करें।
- Loans सेक्शन में जाएं।
- “Personal Loan without CIBIL” या “Pre-approved Loan” चुनें।
- राशि और अवधि चुनकर आवेदन सबमिट करें।
- KYC अपडेट करें और ई-साइन से एग्रीमेंट पूरा करें।
ऑफ़लाइन आवेदन (शाखा में)
- नजदीकी SBI शाखा पर जाएं।
- पर्सनल लोन फॉर्म भरें।
- KYC डॉक्यूमेंट, आय प्रमाण (यदि हो), और बैंक पासबुक साथ लें।
- बैंक अधिकारी प्रोसेसिंग के बाद लोन स्वीकृति देंगे।
जरूरी दस्तावेज
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट।
- पता प्रमाण: बिजली बिल, आधार, रेंट एग्रीमेंट।
- बैंक पासबुक: कम से कम 6 महीने का स्टेटमेंट।
- फोटो: पासपोर्ट साइज।
- आय का सबूत: सैलरी स्लिप, ITR, या सेल्फ-डिक्लेरेशन (जरूरत होने पर)।
किन बातों का ध्यान रखें
- लोन के समय पर भुगतान से भविष्य में आपका सिबिल स्कोर बन जाएगा।
- बैंक की नजर आपके खाते के लेन-देन और इनकम पर होगी।
- लोन लेने से पहले EMI कैलकुलेटर से जांच लें कि भुगतान में परेशानी न हो।
फायदे
- कोई क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं।
- जल्दी स्वीकृति: ऑनलाइन 10 मिनट में प्री-अप्रूव्ड लोन।
- लचीली अवधि: 1 से 3 साल तक की रीपेमेंट सुविधा।
- छोटे कारोबार या व्यक्तिगत जरूरतों के लिए आसान विकल्प।
SBI Loan Without CIBIL Score for Salaried – प्रक्रिया
- SBI YONO App या नजदीकी शाखा चुनें
- ऑनलाइन के लिए YONO SBI ऐप डाउनलोड करें और लॉगिन करें।
- ऑफ़लाइन के लिए नजदीकी SBI शाखा पर जाएं।
- लोन टाइप चुनें
- “Personal Loan” सेक्शन में जाएं।
- “Without CIBIL Score” या “Pre-approved Loan” विकल्प चुनें।
- बेसिक डिटेल भरें
- नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, पैन और आधार दर्ज करें।
- सैलरी अकाउंट डिटेल भरें।
- दस्तावेज अपलोड या जमा करें
- पहचान प्रमाण (आधार/पैन), पते का प्रमाण।
- पिछले 3–6 महीने की सैलरी स्लिप।
- बैंक स्टेटमेंट (SBI या सैलरी क्रेडिट वाला खाता)।
- इनकम वेरिफिकेशन
- बैंक आपके मासिक इनकम और नौकरी की स्थिरता की जांच करेगा।
- EMI क्षमता का मूल्यांकन होगा।
- लोन ऑफर और स्वीकृति
- पात्र होने पर लोन राशि, ब्याज दर और EMI प्लान का ऑफर मिलेगा।
- ऑफर स्वीकार कर ई-साइन करें या शाखा में हस्ताक्षर करें।
- डिस्बर्सल
- स्वीकृति के तुरंत बाद राशि सीधे आपके खाते में ट्रांसफर होगी।
SBI Loan Without CIBIL Score – EMI Calculator (₹1 लाख तक के लोन के लिए)
Formula: EMI = P×R×(1+R)NP × R × (1+R)^NP×R×(1+R)N / (1+R)N–1(1+R)^N – 1(1+R)N–1
जहाँ:
P = लोन राशि (Principal)
R = मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज ÷ 12)
N = कुल महीनों की संख्या
उदाहरण कैलकुलेशन
| Loan Amount (₹) | Interest Rate (p.a.) | Tenure (Months) | Monthly EMI (₹) |
|---|---|---|---|
| 1,00,000 | 11% | 12 | 8,839 |
| 1,00,000 | 11% | 24 | 4,661 |
| 1,00,000 | 11% | 36 | 3,275 |
| 50,000 | 12% | 24 | 2,353 |
| 75,000 | 12% | 36 | 2,499 |
कैसे इस्तेमाल करें:
- Loan Amount में वह राशि डालें जो आप SBI से लेना चाहते हैं।
- Interest Rate SBI के ऑफर के अनुसार भरें (आमतौर पर 10.5%–14%)।
- Tenure चुनें (12, 24, 36 महीने)।
- ऊपर दिए EMI फार्मूले से या किसी EMI कैलकुलेटर टूल से गणना करें।
SBI Personal Loan Apply Online – प्रक्रिया
1. YONO SBI App से आवेदन
- YONO SBI App डाउनलोड और लॉगिन करें
- अपने SBI इंटरनेट बैंकिंग / मोबाइल बैंकिंग यूज़रनेम-पासवर्ड से लॉगिन करें।
- Loans सेक्शन में जाएं
- होम स्क्रीन पर “Loans” पर टैप करें।
- Personal Loan चुनें
- “SBI Xpress Credit” (सैलरी वालों के लिए) या “SBI Pension Loan” (पेंशनर्स के लिए) का विकल्प चुनें।
- लोन राशि और अवधि भरें
- Loan Amount और Tenure (EMI अवधि) चुनें।
- ऑफ़र वेरिफाई करें
- बैंक आपके प्रोफाइल के अनुसार ब्याज दर और EMI दिखाएगा।
- KYC व डॉक्यूमेंट अपलोड करें
- PAN, Aadhaar, सैलरी स्लिप/बैंक स्टेटमेंट (अगर ज़रूरी हो) अपलोड करें।
- ई-साइन और कन्फर्मेशन
- OTP या डिजिटल सिग्नेचर से लोन एग्रीमेंट पर साइन करें।
- लोन डिस्बर्सल
- मंजूरी के तुरंत बाद राशि सीधे आपके SBI खाते में जमा हो जाएगी।
2. SBI की आधिकारिक वेबसाइट से आवेदन
- sbi.co.in पर जाएं
- “Personal Banking → Loans → Personal Loan” चुनें।
- Apply Now बटन पर क्लिक करें।
- अपनी पर्सनल डिटेल, संपर्क जानकारी और अकाउंट डिटेल भरें।
- आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें।
- बैंक से कन्फर्मेशन और आगे की प्रक्रिया के लिए कॉल/ईमेल प्राप्त करें।
SBI YONO ₹1 लाख Loan – प्रक्रिया SBI YONO 1 lakh Loan
1. YONO SBI App डाउनलोड और लॉगिन करें
- अपने मोबाइल पर YONO SBI ऐप इंस्टॉल करें।
- SBI इंटरनेट बैंकिंग या YONO क्रेडेंशियल से लॉगिन करें।
2. Loans सेक्शन में जाएं
- होम स्क्रीन पर “Loans” विकल्प चुनें।
- “Pre-Approved Personal Loan (PAPL)” पर क्लिक करें।
3. लोन ऑफर चेक करें
- सिस्टम आपके खाते और लेनदेन इतिहास के आधार पर चेक करेगा कि आप पात्र हैं या नहीं।
- पात्र होने पर ₹1 लाख तक का लोन ऑफर दिखेगा (राशि ग्राहक प्रोफ़ाइल के अनुसार बदल सकती है)।
4. लोन राशि और अवधि चुनें
- Loan Amount (जैसे ₹1,00,000) और Tenure (6–60 महीने) सेट करें।
5. ब्याज दर और EMI देखें
- ऐप आपको ब्याज दर (Interest Rate) और मासिक EMI की पूरी डिटेल दिखाएगा।
6. KYC और OTP वेरिफिकेशन
- PAN और Aadhaar पहले से लिंक होने पर KYC ऑटोमैटिक पूरी हो जाएगी।
- अंतिम कन्फर्मेशन के लिए OTP डालें।
7. ई-साइन और लोन स्वीकृति
- डिजिटल सिग्नेचर (e-sign) करें और एग्रीमेंट स्वीकार करें।
8. राशि आपके खाते में
- लोन स्वीकृति के तुरंत बाद ₹1 लाख तक की राशि आपके SBI खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।
SBI Personal Loan for ₹10,000 Salary
- यदि आपकी मासिक सैलरी ₹10,000 है और आप SBI के ग्राहक हैं, तो आपके लिए पर्सनल लोन की संभावना सीमित होगी।
- SBI आमतौर पर सरकारी कर्मचारी, PSU कर्मचारी, डिफेंस स्टाफ या सैलरी अकाउंट धारकों को Xpress Credit Loan ऑफर करता है।
- ₹10,000 सैलरी पर लोन राशि कम (₹25,000 से ₹1 लाख तक) और ब्याज दर अपेक्षाकृत ज्यादा हो सकती है।
- लोन योग्यता (Eligibility) आपके सैलरी अकाउंट SBI में होने, सर्विस पीरियड और CIBIL स्कोर पर निर्भर करती है।
SBI Online Loan ₹50,000
- आप YONO SBI App या SBI की वेबसाइट से ऑनलाइन ₹50,000 तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं।
- YONO App पर पात्र ग्राहकों को Pre-Approved Personal Loan (PAPL) की सुविधा मिलती है, जिसमें कुछ मिनटों में लोन राशि खाते में आ जाती है।
- आवेदन के लिए SBI अकाउंट, KYC डॉक्यूमेंट, स्थिर आय स्रोत और बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम CIBIL स्कोर आवश्यक है।
- Tenure 6 से 60 महीने और ब्याज दर लगभग 10.5%–14% के बीच हो सकती है।
SBI CIBIL Score for Personal Loan
- SBI पर्सनल लोन के लिए आमतौर पर न्यूनतम CIBIL स्कोर 750 पसंद करता है।
- स्कोर जितना ज्यादा होगा, लोन स्वीकृति की संभावना और ब्याज दर उतनी ही बेहतर होगी।
- कम CIBIL स्कोर (650–700) वाले ग्राहकों को लोन मिल सकता है, लेकिन राशि सीमित और ब्याज दर अधिक हो सकती है।
- स्कोर 600 से कम होने पर SBI पर्सनल लोन अस्वीकृत होने की संभावना अधिक है, जब तक कि कोई विशेष स्कीम या गारंटी न हो।
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