Cheapest education loan in india : साल 2025 में सबसे सस्ता Education Loan देने वाले बैंक, जानिए पूरी लिस्ट और खास स्कीम्स
Cheapest education loan in india : भारत में कॉलेज एडमिशन का सीजन पूरे जोरों पर है। ऐसे में माता-पिता और छात्रों के लिए सबसे बड़ी चिंता उच्च शिक्षा का लगातार बढ़ता खर्च है। आज के समय में चाहे इंजीनियरिंग, मेडिकल, मैनेजमेंट जैसे प्रोफेशनल कोर्स हों या विदेश में पढ़ाई, फीस और अन्य खर्च लाखों-करोड़ों तक पहुँच चुके हैं। यही वजह है कि Education Loan लेना छात्रों और अभिभावकों के लिए एक आसान और सुरक्षित विकल्प बन गया है। लेकिन अक्सर सबसे बड़ा सवाल यही रहता है कि कौन सा बैंक सबसे कम ब्याज दर (cheapest education loan) पर लोन दे रहा है? चलिए जानते हैं साल 2025 में कौन-कौन से सरकारी और प्राइवेट बैंक सबसे सस्ता एजुकेशन लोन दे रहे हैं और उनकी खास विशेषताएं क्या हैं।
क्यों जरूरी है Education Loan?
Education Loan interest rate आज के दौर में शिक्षा केवल करियर बनाने का साधन नहीं बल्कि लाइफ-चेंजिंग इन्वेस्टमेंट है। मेडिकल, इंजीनियरिंग और MBA जैसे कोर्स की फीस लाखों में पहुँच चुकी है। इसके अलावा, विदेश में पढ़ाई करने का खर्च तो और भी ज्यादा है क्योंकि इसमें ट्यूशन फीस, हॉस्टल फीस, ट्रैवलिंग, इंश्योरेंस और डेली एक्सपेंस तक शामिल होते हैं।
ऐसे हालात में Education Loan छात्रों को आर्थिक चिंता से मुक्त कर देता है। इसका फायदा यह है कि छात्र पढ़ाई पर फोकस कर पाते हैं और कोर्स पूरा करने के बाद जॉब मिलने पर धीरे-धीरे EMI के जरिए लोन चुका सकते हैं।
साल 2025 में सबसे सस्ता Education Loan देने वाले बैंक
1. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- ब्याज दर: 8.1% से शुरू
- लोन राशि: भारत में पढ़ाई के लिए 20 लाख रुपये तक, विदेश में पढ़ाई के लिए और अधिक राशि उपलब्ध
- खासियत:
- 7.5 लाख रुपये तक के लोन पर कोई कोलैटरल (गिरवी) जरूरी नहीं।
- लड़कियों को ब्याज दर पर 0.5% की छूट।
- आर्थिक रूप से कमजोर और अल्पसंख्यक छात्रों के लिए सरकार की सब्सिडी योजनाओं का लाभ।
- यह बैंक उन छात्रों के लिए सबसे बेहतर माना जाता है जिन्हें बिना जटिल प्रोसेस के तेजी से लोन चाहिए।
2. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) SBI education loan
- Cheapest education loan sbi ब्याज दर: 8.15% से शुरू
- लोन राशि: बिना सिक्योरिटी के 20 लाख रुपये तक, इससे अधिक राशि के लिए कोलैटरल जरूरी।
- खासियत:
- लोन चुकाने के लिए 15 साल तक की लंबी अवधि।
- मोरेटोरियम पीरियड में ब्याज भुगतान का विकल्प।
- Vidya Lakshmi Portal के जरिए आसान और ट्रांसपेरेंट आवेदन।
- SBI Student Loan Scheme भारत में सबसे भरोसेमंद और लोकप्रिय मानी जाती है। Student loan interest rates SBI
3. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- ब्याज दर: 8.1% से शुरू
- लोन राशि: 20 लाख रुपये तक
- खासियत:
- लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं।
- 7.5 लाख रुपये तक का कोलैटरल-फ्री लोन।
- IIT, IIM जैसे प्रीमियम संस्थानों के लिए खास स्कीम उपलब्ध।
- जिन छात्रों का एडमिशन टॉप सरकारी संस्थानों में होता है, उनके लिए यह बैंक सबसे किफायती साबित होता है।
4. बैंक ऑफ बड़ौदा
- ब्याज दर: 9.15% से शुरू
- लोन राशि: 1.25 करोड़ रुपये तक (कोलैटरल के साथ)
- खासियत:
- IIM, IIT और NIFT जैसे प्रीमियम संस्थानों में एडमिशन लेने वाले छात्रों के लिए नो मार्जिन और नो प्रोसेसिंग फीस।
- ऑनलाइन अप्लाई और डिजिटल डॉक्यूमेंट सबमिशन की सुविधा।
- विदेश में पढ़ाई करने वाले छात्रों के लिए अलग-अलग स्पेशल स्कीम्स।
- बड़े बजट की पढ़ाई के लिए यह बैंक सबसे बेहतर विकल्प है।
5. बैंक ऑफ इंडिया (BOI)
- ब्याज दर: 8.95% – 9.75%
- लोन राशि: 30 लाख रुपये तक (Star Vidya Loan Scheme)
- खासियत:
- 15 साल तक की रिपेमेंट अवधि।
- कोई छिपा शुल्क या प्रोसेसिंग फीस नहीं।
- CA, MBA, MS जैसे प्रोफेशनल कोर्सेज के लिए अलग से खास स्कीम।
- यह बैंक मिड-रेंज फीस वाले कोर्सेज के लिए ज्यादा लोकप्रिय है।
कौन सा बैंक है सबसे सस्ता?
अगर interest rate की तुलना करें तो साल 2025 में Union Bank of India और Central Bank of India सबसे सस्ता Education Loan ऑफर कर रहे हैं। दोनों बैंकों की ब्याज दर 8.1% प्रति वर्ष से शुरू होती है। वहीं, SBI थोड़ी सी ज्यादा दर (8.15%) पर लोन देता है लेकिन लंबी repayment अवधि और लचीले repayment ऑप्शन इसे ज्यादा सुविधाजनक बनाते हैं।
स्टूडेंट्स को किन बातों पर ध्यान देना चाहिए?
- Interest Rate के साथ-साथ लोन की शर्तों (moratorium, processing fee, repayment terms) को भी देखें।
- लड़कियों के लिए कई बैंकों में ब्याज दर पर छूट मिलती है।
- 7.5 लाख तक का लोन ज्यादातर सरकारी बैंक कोलैटरल-फ्री देते हैं।
- विदेश में पढ़ाई करने वालों के लिए margin money और currency conversion charges का ध्यान रखें।
- लोन लेने से पहले हमेशा Vidya Lakshmi Portal या बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट से अपडेटेड रेट्स और ऑफर्स चेक करें।
🎓 Education Loan by Government
भारत सरकार छात्रों को उच्च शिक्षा के लिए कई सरकारी बैंक और योजनाओं के जरिए Education Loan उपलब्ध कराती है। इन लोन का उद्देश्य आर्थिक रूप से कमजोर छात्रों को पढ़ाई के लिए सपोर्ट देना है।
- ब्याज दर: लगभग 8% से शुरू
- राशि: भारत में पढ़ाई के लिए ₹20 लाख तक और विदेश में पढ़ाई के लिए ₹1.25 करोड़ तक (बैंक पर निर्भर)
- कोलैटरल: ₹7.5 लाख तक बिना सिक्योरिटी
- सब्सिडी: आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग और लड़कियों को ब्याज में छूट
- बैंक: SBI, Union Bank, Central Bank, Bank of Baroda, Bank of India आदि
- आवेदन: सीधे बैंक में या विद्या लक्ष्मी पोर्टल के जरिए
👉 यह लोन मेडिकल, इंजीनियरिंग, MBA, विदेश में पढ़ाई और प्रोफेशनल कोर्सेज के लिए सबसे अधिक लिया जाता है।
क्या आप चाहेंगे कि मैं आपको विद्या लक्ष्मी पोर्टल से Education Loan Apply करने की Step-by-Step प्रक्रिया भी लिख दूँ?
🎓 Education Loan EMI Calculator (एजुकेशन लोन ईएमआई कैलकुलेटर)
एजुकेशन लोन लेने से पहले यह जानना ज़रूरी है कि हर महीने आपको कितनी EMI (Equated Monthly Installment) देनी होगी। इसके लिए Education Loan EMI Calculator का इस्तेमाल किया जाता है।
🧮 EMI निकालने का फार्मूला
EMI=P×R×(1+R)N(1+R)N−1EMI = \frac{P \times R \times (1+R)^N}{(1+R)^N – 1}EMI=(1+R)N−1P×R×(1+R)N
- P = लोन राशि (Principal Loan Amount)
- R = मासिक ब्याज दर (Annual Rate of Interest ÷ 12 ÷ 100)
- N = कुल किस्तों की संख्या (Loan Tenure in Months)
📌 उदाहरण:
- लोन राशि (P) = ₹10,00,000
- ब्याज दर (R) = 9% प्रति वर्ष → 9/12/100 = 0.0075 (मासिक दर)
- अवधि (N) = 10 साल = 120 महीने
EMI=1000000×0.0075×(1+0.0075)120(1+0.0075)120−1EMI = \frac{1000000 \times 0.0075 \times (1+0.0075)^{120}}{(1+0.0075)^{120} – 1}EMI=(1+0.0075)120−11000000×0.0075×(1+0.0075)120
👉 EMI लगभग ₹12,667 प्रति माह होगी।
🖥 ऑनलाइन EMI Calculator कैसे इस्तेमाल करें?
- किसी भी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट (जैसे SBI, Union Bank, Bank of Baroda) पर जाएं।
- Education Loan EMI Calculator चुनें।
- लोन राशि, ब्याज दर और समयावधि डालें।
- कैलकुलेटर तुरंत आपकी EMI, कुल ब्याज और कुल भुगतान राशि दिखा देगा।
अक्सर पुछे जाने वाले प्रश्न
❓ सब0से सस्ता शिक्षा ऋण कौन सा है?
👉 वर्तमान समय (2025) में यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया लगभग 8.1% वार्षिक ब्याज दर से एजुकेशन लोन प्रदान करते हैं। यह सरकारी बैंकों में सबसे सस्ता विकल्प माना जाता है।
❓ क्या हमें 0% एजुकेशन लोन मिल सकता है?
👉 सामान्य परिस्थितियों में 0% ब्याज दर पर एजुकेशन लोन उपलब्ध नहीं होता। लेकिन सरकार द्वारा कुछ सब्सिडी योजनाएं (जैसे Central Sector Interest Subsidy Scheme) चलाई जाती हैं, जिनमें आर्थिक रूप से कमजोर छात्रों को मोरेटोरियम पीरियड तक ब्याज माफ किया जाता है। यानी पढ़ाई पूरी होने तक ब्याज नहीं देना पड़ता।
❓ सबसे कम ब्याज पर कौन सी बैंक लोन देती है?
👉 यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया इस समय सबसे कम ब्याज दर (लगभग 8.1% – 8.15% प्रतिवर्ष) पर एजुकेशन लोन उपलब्ध कराते हैं। लड़कियों को कई बैंकों में 0.5% तक ब्याज की छूट भी दी जाती है।
❓ विद्यालक्ष्मी एजुकेशन लोन की ब्याज दर कितनी है?
👉 विद्यालक्ष्मी पोर्टल खुद कोई लोन नहीं देता, बल्कि यह एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जहाँ से आप विभिन्न बैंकों के एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- यहां से आवेदन करने पर ब्याज दर संबंधित बैंक पर निर्भर करती है।
- सामान्यत: 8% से 10% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर लोन उपलब्ध होता है।
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