Loan guarantor liability : Loan Guarantor बनने से पहले जानें जरूरी बातें: आपको भी चुकाना पड़ सकता है लोन
Parmeshwar Singh Chundwat
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Loan guarantor liability : आजकल बैंक से लोन लेना आम बात हो गई है। चाहे घर खरीदने के लिए होम लोन हो, कार खरीदने के लिए ऑटो लोन, या फिर बिज़नेस बढ़ाने के लिए बिज़नेस लोन—हर कोई अपने सपनों को पूरा करने के लिए वित्तीय संस्थानों की मदद लेता है। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि Loan Guarantor बनना कभी-कभी आपके लिए सिरदर्द साबित हो सकता है?
अक्सर होता यह है कि कोई करीबी दोस्त, रिश्तेदार या सहकर्मी हमसे अपने लोन के लिए गारंटर (Guarantor) बनने का अनुरोध करता है। विश्वास और रिश्तों के आधार पर हम तुरंत हामी भर देते हैं। लेकिन यही फैसला आगे चलकर आर्थिक परेशानी खड़ी कर सकता है।
Loan Guarantor बनने का मतलब क्या है?
What is loan guarantor in India : जब आप किसी का Loan Guarantor बनते हैं, तो आप उस व्यक्ति के लोन की जिम्मेदारी अपने ऊपर लेते हैं। बैंक या वित्तीय संस्था के लिए आप और लोन लेने वाला—दोनों बराबर जिम्मेदार हो जाते हैं। अगर लोन लेने वाला समय पर किस्त (EMI) नहीं चुकाता, डिफॉल्ट करता है या जानबूझकर लोन चुकाने से मना कर देता है, तो बैंक सीधे गारंटर से रिकवरी कर सकता है।
इस स्थिति में बैंक आपके खिलाफ भी वही कार्रवाई कर सकता है, जो मुख्य उधारकर्ता (Borrower) के खिलाफ की जाती है। यानी, आपकी CIBIL Score पर असर पड़ सकता है, आपकी प्रॉपर्टी अटैच हो सकती है और आपको कानूनी नोटिस भी मिल सकता है।
Loan Guarantor बनने के रिस्क
RBI guidelines for loan guarantor गारंटर बनने से पहले हर व्यक्ति को यह समझ लेना चाहिए कि इसके साथ कई जोखिम (Risks) भी जुड़े हैं।
- लोन की पूरी जिम्मेदारी: अगर उधारकर्ता लोन नहीं चुका पाता, तो बैंक गारंटर से पूरी रकम की वसूली कर सकता है।
- क्रेडिट स्कोर पर असर: उधारकर्ता द्वारा लोन डिफॉल्ट करने पर आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) भी गिर सकता है, जिससे आपको भविष्य में खुद लोन लेने में परेशानी होगी।
- कानूनी दायित्व: बैंक गारंटर के खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है।
- लंबे समय तक जिम्मेदारी: कई लोन की अवधि 10-20 साल तक होती है। इसका मतलब है कि इतने लंबे समय तक आपकी जिम्मेदारी बनी रहेगी।
- आर्थिक बोझ: अगर उधारकर्ता की अचानक मृत्यु हो जाती है, तो गारंटर को पूरी रकम चुकानी पड़ सकती है।
सावधानियां: Loan Guarantor बनने से पहले सोच-समझकर फैसला करें
- सबसे पहले, यह सुनिश्चित करें कि उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति स्थिर है।
- उधारकर्ता का क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) और Repayment Track Record जरूर जांचें।
- बैंक से लोन की Terms & Conditions अच्छी तरह पढ़ें और समझें।
- कभी भी सिर्फ रिश्तों या भावनाओं के आधार पर गारंटर बनने का फैसला न लें।
Loan Guarantor से नाम वापस कैसे लें?
Rules for loan guarantor कई बार लोग बिना सोचे-समझे गारंटर बन जाते हैं और बाद में पछताते हैं। ऐसे में सवाल उठता है—क्या गारंटर बनने के बाद अपना नाम वापस लिया जा सकता है?
✔️ हां, यह संभव है।
लेकिन इसके लिए कुछ शर्तें पूरी करनी होती हैं।
- आपको और उधारकर्ता दोनों को मिलकर बैंक में Written Request करनी होगी।
- बैंक तभी गारंटर का नाम हटाएगा, जब उधारकर्ता कोई नया गारंटर प्रस्तुत करेगा।
- कुछ मामलों में, अगर उधारकर्ता का लोन चुकता हो चुका है या बैंक को भरोसा हो कि अब गारंटर की आवश्यकता नहीं है, तो भी नाम हट सकता है।
- इसके लिए बैंक का निर्णय अंतिम होगा।
Loan Guarantor बनने से पहले पूछें ये सवाल
- क्या उधारकर्ता की आमदनी स्थिर और पर्याप्त है?
- क्या उसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है?
- क्या उसने पहले भी किसी लोन का डिफॉल्ट किया है?
- क्या आपके पास इतनी क्षमता है कि अगर वह लोन न चुकाए तो आप वह राशि भर सकें?
- क्या आपके खुद के भविष्य के वित्तीय प्लान पर इसका असर नहीं पड़ेगा?
Loan Guarantor बनने के सामाजिक दबाव
Loan guarantor eligibility भारत जैसे समाज में रिश्तेदारी और दोस्ती का बहुत महत्व है। कई बार लोग सिर्फ रिश्ते निभाने के लिए गारंटर बन जाते हैं। लेकिन ध्यान रखें—बैंक आपके रिश्ते नहीं देखता, बैंक केवल जिम्मेदारी देखता है।
अगर उधारकर्ता लोन चुकाने से चूक जाता है, तो पूरा बोझ गारंटर पर आ जाता है। इसलिए, ऐसे दबाव में आकर गारंटर बनने से पहले दस बार सोचें।
विशेषज्ञों की राय
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का मानना है कि गारंटर बनने से पहले आपको अपनी Financial Planning और Risk Appetite को ध्यान में रखना चाहिए।
- Tax & Investment Consultant राजीव शर्मा कहते हैं—“गारंटर बनने से पहले सबसे जरूरी है कि उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का आकलन करें। केवल भरोसे के आधार पर गारंटर बनने से बाद में बड़ी परेशानी हो सकती है।”
- वहीं, Banking Analyst सुनीता गुप्ता कहती हैं—“गारंटर बनते समय यह समझें कि यह सिर्फ एक फॉर्मेलिटी नहीं है, बल्कि एक लीगल रिस्पॉन्सिबिलिटी है।”
अक्सर पुछे जाने वाले प्रश्न
What are the liabilities of a loan guarantor?
लोन गारंटर की सबसे बड़ी जिम्मेदारी यह होती है कि यदि उधार लेने वाला व्यक्ति (Borrower) लोन चुकाने में असमर्थ हो जाता है या भुगतान करने से इंकार कर देता है, तो बैंक या वित्तीय संस्था सीधे गारंटर से वसूली कर सकती है। यानी गारंटर को लोन की राशि, ब्याज और पेनल्टी तक चुकानी पड़ सकती है।
Is a guarantor liable to pay?
हाँ, गारंटर को लोन चुकाने की पूरी जिम्मेदारी उठानी पड़ सकती है। अगर Borrower समय पर EMI नहीं भरता है, तो बैंक या NBFC गारंटर से भुगतान की मांग कर सकती है।
Are guarantors liable?
जी हाँ, गारंटर कानूनी रूप से उत्तरदायी (Legally Liable) होते हैं। जब गारंटर लोन एग्रीमेंट पर साइन करता है, तो वह यह वादा करता है कि जरूरत पड़ने पर वह उधारकर्ता की जगह लोन चुकाएगा
क्या गारंटर उत्तरदायी हैं?
हाँ, गारंटर पूरी तरह उत्तरदायी हैं। अगर लोनधारक भुगतान नहीं करता या डिफॉल्ट कर देता है, तो बैंक गारंटर से पूरा बकाया वसूल सकती है।
गारंटरों पर आरबीआई का नियम क्या है?
RBI के अनुसार, गारंटर भी उतना ही जिम्मेदार माना जाता है जितना लोन लेने वाला व्यक्ति। यदि Borrower डिफॉल्ट करता है, तो बैंक को गारंटर से पैसा वसूलने का पूरा अधिकार है। इसके अलावा, गारंटर का CIBIL Score भी खराब हो सकता है।
क्या कोई गारंटर मुसीबत में पड़ सकता है?
हाँ, गारंटर कई तरह की मुश्किलों में पड़ सकता है — जैसे लोन चुकाने की कानूनी जिम्मेदारी, कोर्ट केस, CIBIL Score खराब होना, और भविष्य में खुद लोन लेने की क्षमता कम होना।
गारंटर होने का खतरा क्या है?
गारंटर बनने के खतरे इस प्रकार हैं:
- लोनधारक की डिफॉल्ट स्थिति में आपको लोन चुकाना पड़ सकता है।
- आपका CIBIL Score खराब हो सकता है।
- भविष्य में बैंक आपको लोन देने से मना कर सकती है।
- कानूनी नोटिस और कोर्ट केस का सामना करना पड़ सकता है।
- आर्थिक बोझ आपके ऊपर आ सकता है।
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