Personal loan rejection reasons : इन 3 गलतियों से बचें, वरना बैंक कभी नहीं देगा आपको लोन
Parmeshwar Singh Chundwat
1 minute read
Personal loan rejection reasons : आज के समय में लोन की जरूरत किसी भी समय पड़ सकती है, चाहे वह पर्सनल लोन हो, होम लोन हो, या फिर कार लोन। लेकिन क्या आप जानते हैं कि लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर कितना महत्वपूर्ण है? बैंक लोन देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है, और अगर यह स्कोर अच्छा है, तो लोन आसानी से मंजूर हो जाता है। हालांकि, कई बार छोटी-छोटी गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकती हैं, जिसके बाद बैंक से लोन लेना एक चुनौती बन जाता है। इस लेख में हम आपको उन 3 आम गलतियों के बारे में बताएंगे, जिन्हें करने से बचना चाहिए, ताकि आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित न हो और लोन लेने में किसी तरह की परेशानी न आए। आइए, इन गलतियों को विस्तार से समझते हैं और जानते हैं कि क्रेडिट स्कोर को बेहतर कैसे बनाए रखा जा सकता है।
पहली गलती: EMI का समय पर भुगतान न करना
Top reasons for loan rejection in hindi : लोन लेने या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बाद सबसे बड़ी गलती है EMI (Equated Monthly Installment) का समय पर भुगतान न करना। अगर आप अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI को तय समय पर नहीं चुकाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर गहरा असर डालता है। वित्तीय संस्थान और क्रेडिट ब्यूरो इसे एक “रेड फ्लैग” के रूप में देखते हैं, जो यह संकेत देता है कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को गंभीरता से नहीं ले रहे हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट्स में भी समय पर भुगतान को लोन स्वीकृति के लिए एक अनिवार्य शर्त माना गया है। अगर आप EMI भुगतान में सिर्फ 30 दिन की देरी करते हैं, तो भी आपका क्रेडिट स्कोर 50 से 100 अंकों तक गिर सकता है। यह गिरावट आपके भविष्य में लोन लेने की संभावनाओं को कम कर सकती है। इसलिए, हमेशा अपनी EMI को समय पर चुकाने की आदत डालें। अगर किसी कारणवश भुगतान में देरी हो रही है, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें और स्थिति को स्पष्ट करें। ऐसा करने से आपकी विश्वसनीयता बनी रहेगी, और क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव कम होगा।
दूसरी गलती: क्रेडिट कार्ड का जरूरत से ज्यादा उपयोग
Top reasons for loan rejection in india : क्रेडिट कार्ड का उपयोग आजकल आम बात है, लेकिन इसका अत्यधिक उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। अगर आप अपनी क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपए है, तो आपको हर महीने 30,000 रुपए से ज्यादा खर्च करने से बचना चाहिए। क्रेडिट कार्ड का ज्यादा उपयोग करना यह संकेत देता है कि आप अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए कर्ज पर बहुत ज्यादा निर्भर हैं। इससे बैंक यह समझते हैं कि आप भविष्य में लोन चुकाने में परेशानी का सामना कर सकते हैं। नतीजतन, अगर आपको लोन मिलता भी है, तो वह ऊंची ब्याज दरों पर मिलेगा, जिससे आपकी आर्थिक स्थिति और बिगड़ सकती है। क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग करने के लिए हमेशा अपनी लिमिट का एक छोटा हिस्सा ही खर्च करें, और हर महीने बिल का पूरा भुगतान समय पर करें। इससे न केवल आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर रहेगा, बल्कि आपकी वित्तीय स्थिति भी नियंत्रण में रहेगी।
तीसरी गलती: पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद करना
Business loan rejection reasons कई लोग जानकारी के अभाव में अपने पुराने क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन खातों को बंद कर देते हैं, लेकिन यह एक बड़ी गलती हो सकती है। आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई एक महत्वपूर्ण कारक होती है। जब आप अपने पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद करते हैं, तो आपकी औसत क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो जाती है, जिससे आपका स्कोर कम हो सकता है। क्रेडिट ब्यूरो इस कारक को “रीपेमेंट हिस्ट्री रिलायबिलिटी” के रूप में देखते हैं। पुराने अकाउंट आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाते हैं, और इन्हें बंद करने से यह संदेश जाता है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छोटी है, जिससे बैंक आपको जोखिम भरा ग्राहक मान सकते हैं। अगर आपके पास पुराना क्रेडिट कार्ड है, जो आप इस्तेमाल नहीं करते, तो उसे बंद करने की बजाय समय-समय पर छोटे-मोटे लेनदेन के लिए उपयोग करें और बिल का भुगतान समय पर करें। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री लंबी और सक्रिय बनी रहेगी, जो आपके स्कोर को बेहतर करने में मदद करेगी।
क्रेडिट स्कोर रेंज और उसका अर्थ
Why loan gets rejected आपके क्रेडिट स्कोर को समझना भी उतना ही जरूरी है, जितना उसे बेहतर बनाए रखना। क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपके वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है और बैंकों को यह तय करने में मदद करता है कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं। आइए, क्रेडिट स्कोर की रेंज और उनके अर्थ को समझते हैं:
- 300 – 579 (खराब/Poor): इस रेंज में स्कोर होने का मतलब है कि आप हाई रिस्क ग्राहक हैं। इस स्थिति में लोन मिलने की संभावना बहुत कम होती है, और अगर मिलता भी है, तो बहुत सख्त शर्तों के साथ।
- 580 – 739 (औसत/Fair): इस रेंज में स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना तो होती है, लेकिन ब्याज दरें काफी ऊंची हो सकती हैं। बैंक आपको जोखिम भरा मान सकते हैं, और लोन की शर्तें सख्त हो सकती हैं।
- 740 – 900 (अच्छा/उत्कृष्ट – Good/Excellent): यह सबसे बेहतर रेंज है। इस स्कोर के साथ आपको आसानी से लोन मिल जाएगा, और वह भी कम ब्याज दरों और अच्छी शर्तों के साथ। बैंक आपको एक भरोसेमंद ग्राहक मानते हैं।
क्रेडिट स्कोर को बेहतर करने के लिए क्या करें?
CIBIL score impact on personal loan अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो गया है, या आप इसे और बेहतर बनाना चाहते हैं, तो निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:
- लोन की EMI का समय पर भुगतान करें: हमेशा अपनी EMI को समय पर चुकाएं। इसके लिए आप ऑटो-डेबिट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं, ताकि हर महीने आपके खाते से स्वचालित रूप से EMI कट जाए। इससे भुगतान में देरी की संभावना खत्म हो जाएगी।
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट से कम खर्च करें: क्रेडिट कार्ड का उपयोग अपनी लिमिट के 30% से कम तक सीमित रखें। अगर आपकी लिमिट ज्यादा है, तो भी अनावश्यक खर्चों से बचें। हर महीने बिल का पूरा भुगतान करें, ताकि ब्याज न लगे।
- एक साथ कई जगह लोन के लिए आवेदन न करें: अगर आप एक साथ कई बैंकों में लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। क्रेडिट ब्यूरो इसे “हार्ड इंक्वायरी” मानते हैं, जो यह संकेत देता है कि आप कर्ज के लिए बहुत ज्यादा उत्सुक हैं। इससे बैंक आपको जोखिम भरा ग्राहक मान सकते हैं।
- कर्ज का बोझ कम करें: अगर आपके पास पहले से कई लोन हैं, तो पहले उन्हें चुकाने पर ध्यान दें। ज्यादा कर्ज होने से आपकी क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (CUR) बढ़ता है, जो स्कोर को नुकसान पहुंचाता है। अपने कर्ज को नियंत्रित करें और अनावश्यक लोन लेने से बचें।
क्रेडिट स्कोर का महत्व और भविष्य में सावधानी
क्रेडिट स्कोर न केवल लोन लेने के लिए महत्वपूर्ण है, बल्कि यह आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का भी प्रतीक है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों पर लोन, बेहतर क्रेडिट कार्ड ऑफर, और अन्य वित्तीय सुविधाएं दिला सकता है। इसके विपरीत, खराब क्रेडिट स्कोर आपके लिए वित्तीय अवसरों को सीमित कर सकता है। भारत में क्रेडिट ब्यूरो जैसे CIBIL, Equifax, और Experian आपके वित्तीय व्यवहार को ट्रैक करते हैं और उसी आधार पर आपका स्कोर तय करते हैं। इसलिए, अपने क्रेडिट स्कोर को नियमित रूप से जांचें और उसे बेहतर बनाने के लिए सही कदम उठाएं। अगर आपका स्कोर कम है, तो उसे सुधारने में समय लग सकता है, लेकिन लगातार अच्छे वित्तीय व्यवहार से यह संभव है।
लोन लेना आज के समय में एक आम जरूरत है, लेकिन इसके लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना अनिवार्य है। समय पर EMI का भुगतान न करना, क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग करना, और पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद करना जैसी गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकती हैं, जिसके कारण बैंक आपको लोन देने से मना कर सकते हैं। इन गलतियों से बचकर और अपने वित्तीय व्यवहार को बेहतर बनाकर आप अपने क्रेडिट स्कोर को मजबूत कर सकते हैं। हमेशा अपनी EMI को समय पर चुकाएं
About the Author
