Startup Business Loan : स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन कैसे पाएं: आसान टिप्स और जरूरी बातें

Startup Business Loan : जब भी कोई व्यक्ति अपना स्टार्टअप शुरू करने की सोचता है, तो सबसे पहले उसके मन में यह सवाल आता है कि फंडिंग कहां से होगी? बिजनेस की शुरुआत के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, और इसके लिए बिजनेस लोन एक बेहतरीन विकल्प साबित हो सकता है। लेकिन कई बार स्टार्टअप्स को लोन मिलने में परेशानी होती है। इसका मुख्य कारण यह है कि लोन एप्लीकेशन के दौरान कुछ आवश्यक बातों को नजरअंदाज कर दिया जाता है।

अगर आप भी बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो कुछ जरूरी पॉइंट्स को ध्यान में रखना आपके लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ा सकता है। आइए जानते हैं कैसे आप बिजनेस लोन के लिए आसानी से आवेदन कर सकते हैं और उसे अप्रूव करवा सकते हैं।

1. Tips for Business Loan Approval : लोन लेने का उद्देश्य स्पष्ट करें

Tips for Business Loan Approval जब भी आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो सबसे पहले यह स्पष्ट होना जरूरी है कि आप इस लोन का इस्तेमाल किस उद्देश्य के लिए करने जा रहे हैं। लोन की आवश्यकता और उसके उपयोग को लेकर आपकी स्पष्टता ही लोन अप्रूवल की प्रक्रिया को आसान बनाती है। यदि आप मशीनरी खरीदने के लिए लोन ले रहे हैं, तो लोन देने वाली संस्था को इस बारे में विस्तार से जानकारी दें कि कौन-सी मशीनरी की आवश्यकता है, उसका उपयोग कैसे होगा, और वह बिजनेस के प्रोडक्शन या सर्विस क्वालिटी को किस प्रकार बेहतर बनाएगी। इसके अलावा, यदि मशीनरी खरीदने से उत्पादन क्षमता में वृद्धि होगी और इससे बिजनेस की आय में वृद्धि होगी, तो यह भी लोन एप्लीकेशन में उल्लेख करना जरूरी है। इससे लेंडर को यह भरोसा मिलेगा कि लोन का उपयोग सही दिशा में किया जाएगा और बिजनेस में ग्रोथ की संभावना है।

अगर आपका उद्देश्य वर्किंग कैपिटल को मैनेज करना है, तो भी इसकी वजह को स्पष्ट रूप से बताना आवश्यक है। वर्किंग कैपिटल लोन का उपयोग अक्सर रॉ मटेरियल खरीदने, डे-टू-डे ऑपरेशंस को मैनेज करने, इंप्लॉई सैलरी देने या अन्य शॉर्ट टर्म फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है। यह दर्शाना भी महत्वपूर्ण है कि कैसे लोन मिलने के बाद बिजनेस की कैश फ्लो बेहतर होगी और बिजनेस स्मूथली ऑपरेट करेगा। इसके अलावा, अगर आप लोन का उपयोग नई ब्रांच खोलने, इंफ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करने या मार्केटिंग और प्रमोशन के लिए कर रहे हैं, तो इसके पीछे का प्लान भी लोन एप्लीकेशन में शामिल करना जरूरी है। बिजनेस के विस्तार के लिए लिए गए लोन में अक्सर यह देखना जरूरी होता है कि आपके पास कितना अनुभव है और आपका बिजनेस मॉडल कितना सफल है। लेंडर को यह भरोसा दिलाना चाहिए कि आपकी बिजनेस स्ट्रैटेजी मजबूत है और लोन का उपयोग सही तरीके से किया जाएगा। अगर आप लोन का उपयोग ऋण चुकाने या पुराने लोन को रिफाइनेंस करने के लिए कर रहे हैं, तो भी इस बारे में पूरी पारदर्शिता रखें। लेंडर को यह बताएं कि आप किस प्रकार से अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करेंगे और इससे आपकी वित्तीय स्थिति कैसे बेहतर होगी।

2. Startup Loan Success Tips : फाइनेंशियल हेल्थ को मजबूत बनाएं

Startup Loan Success Tips जब भी आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर सबसे पहले आपकी फाइनेंशियल हेल्थ यानी वित्तीय स्थिति का आकलन करता है। यह जानना लेंडर के लिए जरूरी होता है कि आपका बिजनेस आर्थिक रूप से स्थिर है और भविष्य में लोन चुकाने की क्षमता रखता है।

लेंडर आमतौर पर आपके बिजनेस की प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट, बैलेंस शीट और कैश फ्लो स्टेटमेंट की बारीकी से जांच करता है।

• प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट: इससे यह पता चलता है कि आपके बिजनेस में कितना मुनाफा हो रहा है और कहां-कहां खर्च हो रहा है।
• बैलेंस शीट: यह आपके बिजनेस की कुल संपत्ति, देनदारियां और नेट वर्थ को दर्शाती है।
• कैश फ्लो स्टेटमेंट: इससे यह समझा जाता है कि आपके बिजनेस में पैसा कहां से आ रहा है और कैसे खर्च हो रहा है। एक पॉजिटिव कैश फ्लो बिजनेस की स्थिरता का संकेत देता है।

रिकॉर्ड को अप टू डेट रखें
यह आवश्यक है कि आपके सभी वित्तीय रिकॉर्ड अप-टू-डेट और सटीक हों। किसी भी प्रकार की विसंगति या अपूर्ण रिकॉर्ड आपके लोन आवेदन को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। लोन अप्रूवल की प्रक्रिया में ट्रांसपेरेंसी बेहद जरूरी है, इसलिए सुनिश्चित करें कि सभी डेटा सही और स्पष्ट रूप से प्रस्तुत किए गए हों।

लगातार रिवेन्यू जेनरेट करें
लेंडर यह भी देखता है कि आपका बिजनेस लगातार रिवेन्यू जेनरेट कर रहा है या नहीं। यदि आपका बिजनेस स्टेबल इनकम और ग्रॉथ दिखा रहा है, तो लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है। आय के स्रोत और उनके संभावित विस्तार को भी दर्शाना फायदेमंद हो सकता है।

प्रॉफिट और डेब्ट टू इक्विटी रेश्यो का संतुलन
एक संतुलित डेब्ट टू इक्विटी रेश्यो (Debt to Equity Ratio) लोन अप्रूवल के लिए आवश्यक होता है। यह रेश्यो दर्शाता है कि आपके बिजनेस में निवेश की तुलना में कर्ज कितना है।

• लो डेब्ट टू इक्विटी रेश्यो का मतलब है कि बिजनेस पर कर्ज का बोझ कम है, जो लेंडर के लिए सुरक्षित माना जाता है।
• हाई डेब्ट टू इक्विटी रेश्यो यह दर्शा सकता है कि बिजनेस पर ज्यादा कर्ज है, जिससे लोन अप्रूवल में समस्या हो सकती है।

सही फाइनेंस से बिजनेस लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है
यदि आपका बिजनेस वित्तीय रूप से मजबूत है और सभी डॉक्यूमेंट्स सही हैं, तो लोन अप्रूवल की संभावना काफी बढ़ जाती है। इसके अलावा, यदि आपने अपने पुराने कर्ज समय पर चुकाए हैं और कोई डिफॉल्ट नहीं किया है, तो यह भी आपकी विश्वसनीयता को बढ़ाता है।

संक्षेप में, अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को मेंटेन करना और सही डेटा प्रस्तुत करना लोन अप्रूवल में सहायक होता है। इससे लोन लेंडर को भरोसा मिलता है कि आपका बिजनेस लोन का सही उपयोग करेगा और समय पर भुगतान करेगा।

Aadhar Card Instant Loan : आधार कार्ड पर 25000 रुपए तक का इंस्टेंट लोन: आसान प्रक्रिया

3. Improve Credit Score for Loan : क्रेडिट स्कोर का रखें ध्यान

Improve Credit Score for Loan क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाने वाला एक महत्वपूर्ण मापदंड है, जो यह बताता है कि आप कर्ज या लोन चुकाने में कितने सक्षम और विश्वसनीय हैं। जब भी आप किसी बैंक या वित्तीय संस्था से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है। आमतौर पर, 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर को अच्छा स्कोर माना जाता है, जो लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ा देता है। उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ आपको कम ब्याज दरों पर भी लोन मिल सकता है, जिससे आपकी वित्तीय स्थिति पर कम बोझ पड़ेगा।

क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए टिप्स

1. बकाया राशि कम रखें:
   यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर ज्यादा बकाया राशि है, तो इसे जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश करें। क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (Credit Utilization Ratio) 30% से कम रखना आदर्श होता है। यह स्कोर को बेहतर करने में मदद करता है।
2. समय पर भुगतान करें:
   EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करना बेहद जरूरी है। किसी भी प्रकार की पेमेंट डिफॉल्ट या लेट पेमेंट क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। समय पर भुगतान करने से लोन लेने की संभावनाएं बढ़ जाती हैं।
3. पुराने लोन का समय पर क्लोजर:
   यदि आपके ऊपर कोई पुराना लोन है, तो उसे समय पर क्लियर करना जरूरी है। समय से पहले लोन चुकाना भी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बनाता है।
4. क्रेडिट मिक्स मेंटेन करें:
   सिर्फ एक ही तरह का कर्ज लेने की बजाय सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का बैलेंस बनाए रखें। जैसे पर्सनल लोन, होम लोन या कार लोन के बीच संतुलन रखना आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बनाता है।
5. क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें:
   हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें। इससे किसी भी प्रकार की गलत जानकारी या फ्रॉड को समय रहते पकड़ा जा सकता है। अगर कोई गलती मिलती है, तो उसे तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करें।
6. क्रेडिट कार्ड का उचित उपयोग:
   क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारीपूर्वक इस्तेमाल करें। जरूरत से ज्यादा कार्ड का इस्तेमाल करने से आपका स्कोर खराब हो सकता है। समय-समय पर अपने कार्ड को क्लोज करने की बजाय उसका सही तरीके से उपयोग करें और समय पर पेमेंट करें।
7. नए लोन के लिए बार-बार अप्लाई न करें:
   बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से हार्ड इन्क्वायरी होती है, जिससे आपका स्कोर कम हो सकता है। इसलिए जरूरत के अनुसार ही लोन के लिए अप्लाई करें।

4. Low Interest Business Loan : सही लोन ऑप्शन का चुनाव करें

Low Interest Business Loan जब भी आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो यह जरूरी है कि आप अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को अच्छी तरह से समझें और उसी के आधार पर सही लोन ऑप्शन चुनें। हर बिजनेस की जरूरत अलग होती है, इसलिए सभी लोन प्रोडक्ट्स को ध्यान से समझना और उनकी तुलना करना फायदेमंद होता है।

1. टर्म लोन (Term Loan)

टर्म लोन उन बिजनेस ओनर्स के लिए बेहतर विकल्प है, जो अपने व्यवसाय के विस्तार या एसेट अधिग्रहण के लिए वित्तीय सहायता चाहते हैं।

• इसका उपयोग मशीनरी खरीदने, नया ऑफिस स्पेस लेने, प्रोडक्शन यूनिट बढ़ाने या नए प्रोजेक्ट्स में निवेश करने के लिए किया जाता है।
• टर्म लोन की अवधि आमतौर पर 3 से 10 साल तक होती है, और इसे ईएमआई के माध्यम से चुकाना होता है।
• यह सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों रूपों में उपलब्ध होता है।

कब चुनें:

• यदि आपके बिजनेस को लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट की जरूरत है।
• जब आप बिजनेस एसेट खरीद रहे हैं या नई ब्रांच खोल रहे हैं।

2. वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)

वर्किंग कैपिटल लोन का उपयोग कैश फ्लो को मैनेज करने और दैनिक संचालन को सुचारू रूप से चलाने के लिए किया जाता है।

• मैन्युफैक्चरिंग, रिटेल या ट्रेडिंग बिजनेस के लिए यह लोन उपयोगी होता है।
• इन्वेंटरी खरीदने, सप्लायर को पेमेंट करने और शॉर्ट-टर्म खर्चों को कवर करने के लिए लिया जाता है।
• यह लोन आमतौर पर 12 महीने की अवधि के लिए मिलता है, जिसे बढ़ाया भी जा सकता है।

कब चुनें:

• जब बिजनेस में कैश फ्लो की कमी हो।
• यदि आपको सीजनल डिमांड के दौरान अतिरिक्त फंडिंग की जरूरत है।

3. CGTMSE लोन (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises)

CGTMSE योजना के तहत MSME (Micro, Small & Medium Enterprises) को ₹10 करोड़ तक का अनसिक्योर्ड लोन मिलता है।

• यह सरकार द्वारा समर्थित योजना है, जिसमें किसी प्रकार की कोलैटरल सिक्योरिटी की जरूरत नहीं होती।
• लोन मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस और ट्रेडिंग सेक्टर के लिए उपलब्ध है।
• नए स्टार्टअप और छोटे बिजनेस को आर्थिक सहायता देने के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प है।

कब चुनें:

• यदि आप एक MSME बिजनेस चला रहे हैं।
• जब आपको बिना कोलैटरल लोन की आवश्यकता हो।

4. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (Loan Against Property)

यदि आपके पास रहवासी, व्यावसायिक या औद्योगिक संपत्ति है, तो आप इसे सिक्योरिटी के रूप में देकर लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी प्राप्त कर सकते हैं।

• यह लोन कम ब्याज दर पर मिलता है क्योंकि इसमें लेंडर के पास आपकी संपत्ति गिरवी होती है।
• लंबी अवधि तक यह लोन लिया जा सकता है, जिससे ईएमआई का बोझ कम हो जाता है।
• इसका उपयोग बड़े बिजनेस एक्सपेंशन, वर्किंग कैपिटल या हाई वैल्यू इन्वेस्टमेंट के लिए किया जा सकता है।

कब चुनें:

• यदि आपके पास कोलैटरल के रूप में संपत्ति है।
• जब आपको बड़े अमाउंट की जरूरत हो और लोन पर कम ब्याज दर चाहिए।

5. इनवॉइस फाइनेंसिंग (Invoice Financing)

इनवॉइस फाइनेंसिंग, जिसे बिल डिस्काउंटिंग भी कहा जाता है, उन बिजनेस के लिए उपयोगी है जिनका पैसा कस्टमर इनवॉइस में अटका हुआ है।

• लोन देने वाली संस्था आपके अनपेड इनवॉइस के बदले एक निश्चित राशि लोन के रूप में देती है।
• इससे आपके बिजनेस में कैश फ्लो बना रहता है और आप अपने अन्य खर्च पूरे कर सकते हैं।
• जब कस्टमर इनवॉइस क्लियर कर देता है, तो लोन की राशि को चुकता कर सकते हैं।

कब चुनें:

• जब आपका पैसा कस्टमर इनवॉइस में फंसा हो।
• जब आपको तुरंत वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता हो।

5. बिजनेस प्लान बनाएं

जब आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो एक सटीक और विस्तृत बिजनेस प्लान (Business Plan) होना बहुत जरूरी होता है। यह न केवल लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, बल्कि लेंडर को यह विश्वास भी दिलाता है कि आपका बिजनेस सफलतापूर्वक चल सकता है और समय पर लोन चुकता किया जा सकता है।

एक प्रभावी बिजनेस प्लान में निम्नलिखित बिंदुओं को शामिल करना चाहिए:

1. कंपनी की प्रोफाइल (Company Profile)

सबसे पहले अपनी कंपनी की एक संक्षिप्त प्रोफाइल तैयार करें। इसमें कंपनी का नाम, स्थापना वर्ष, संस्थापक का नाम, बिजनेस का प्रकार (प्राइवेट लिमिटेड, पार्टनरशिप, सोल प्रॉप्राइटरशिप आदि) और बिजनेस का क्षेत्र (Sector) उल्लेख करें।

• मिशन और विजन स्टेटमेंट
• आपकी कंपनी किस समस्या का समाधान कर रही है
• बाजार में आपकी क्या स्थिति है
• आपकी कंपनी के मुख्य प्रोडक्ट्स या सर्विसेज

उदाहरण:
“हमारी कंपनी XYZ टेक्नोलॉजीज, 2020 में स्थापित हुई और यह आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस आधारित सॉल्यूशंस प्रदान करती है। हमारा लक्ष्य है कि छोटे और मझोले बिजनेस को ऑटोमेशन सॉल्यूशंस के माध्यम से उनकी उत्पादकता बढ़ाने में मदद की जाए।”

2. बिजनेस मॉडल (Business Model)

लोन देने वाली संस्था यह जानना चाहती है कि आपकी कमाई का स्रोत क्या है और आपका बिजनेस मॉडल किस तरह काम करता है।

• आप किस तरह से रेवेन्यू जेनरेट करते हैं?
• क्या आप B2B (Business to Business) या B2C (Business to Customer) मॉडल पर काम कर रहे हैं?
• आपकी प्राइसिंग स्ट्रैटेजी क्या है?
• आपकी मार्केटिंग प्लानिंग कैसी है?

उदाहरण:
“हमारी कंपनी अपने AI-बेस्ड सॉफ़्टवेयर को मंथली सब्सक्रिप्शन मॉडल पर बेचती है। इसके अलावा, हम कस्टमाइज्ड सॉल्यूशंस भी प्रोवाइड करते हैं, जिससे हमारी एडिशनल इनकम होती है।”

3. फाइनेंशियल फोरकास्ट (Financial Forecast)

लेंडर यह भी देखेगा कि आपका बिजनेस कितना प्रॉफिटेबल हो सकता है।

• आने वाले 3-5 सालों का फाइनेंशियल प्रोजेक्शन दें।
• संभावित रेवेन्यू ग्रोथ और मार्जिन की गणना करें।
• यदि आपका बिजनेस पहले से रन कर रहा है, तो पिछले बैलेंस शीट, इनकम स्टेटमेंट और कैश फ्लो स्टेटमेंट को शामिल करें।
• बिजनेस लोन मिलने के बाद आपकी फाइनेंशियल स्थिति में क्या सुधार होगा, इसका भी आकलन करें।

उदाहरण:
“हमारा अनुमान है कि अगले 3 वर्षों में रेवेन्यू में 20% की वृद्धि होगी और नेट प्रॉफिट मार्जिन 15% तक पहुंचेगा।”

4. लोन का उपयोग (Loan Utilization)

यह स्पष्ट करें कि आप लोन की रकम को कहां और कैसे उपयोग करने वाले हैं।

• वर्किंग कैपिटल के लिए
• मशीनरी और इक्विपमेंट खरीदने के लिए
• नए प्रोजेक्ट लॉन्च करने के लिए
• रॉ मटेरियल या इन्वेंट्री खरीदने के लिए
• मार्केटिंग और प्रमोशन के लिए

उदाहरण:
“हम 50 लाख रुपये के बिजनेस लोन का उपयोग नई मशीनरी खरीदने और अपनी प्रोडक्शन कैपेसिटी बढ़ाने के लिए करेंगे, जिससे हमारी मंथली प्रोडक्शन 30% तक बढ़ जाएगी।”

5. रिपेमेंट प्लान (Repayment Plan)

लोन अप्रूवल के लिए रिपेमेंट प्लान बेहद महत्वपूर्ण है।

• EMI कैसे और किस स्रोत से चुकाई जाएगी
• क्या आपके बिजनेस का कैश फ्लो इसे सपोर्ट करता है
• आपके पास बैकअप प्लान क्या है अगर बिजनेस में किसी तरह की समस्या आती है

उदाहरण:
“हम 5 साल की अवधि में लोन चुकाने की योजना बना रहे हैं। हमारी मासिक EMI 1.5 लाख रुपये होगी, जो हमारी मौजूदा रेवेन्यू का 10% है।”

6. मार्केट एनालिसिस (Market Analysis)

अपने बिजनेस से जुड़े सेक्टर की जानकारी दें।

• आपकी टारगेट ऑडियंस कौन है?
• आपके मुख्य प्रतिद्वंद्वी कौन हैं और उनसे कैसे अलग हैं?
• बाजार में आपकी यूनिक सेलिंग प्रोपोजिशन (USP) क्या है?

उदाहरण:
“हमारा प्रोडक्ट बाजार में उपलब्ध अन्य सॉल्यूशंस से 20% किफायती है और इसमें AI-बेस्ड एनालिटिक्स की सुविधा है, जो इसे अधिक प्रभावी बनाता है।”

7. टीम और मैनेजमेंट (Team and Management)

लोन देने वाली संस्थाएं आपकी मैनेजमेंट टीम की योग्यता और अनुभव को भी ध्यान में रखती हैं।

• आपके को-फाउंडर्स या मैनेजमेंट टीम के सदस्यों की प्रोफाइल दें।
• उनकी शैक्षणिक योग्यता और इंडस्ट्री में अनुभव के बारे में बताएं।
• यदि आपने एडवाइजरी बोर्ड या मेंटर्स नियुक्त किए हैं, तो उनका भी जिक्र करें।

उदाहरण:
“हमारी कोर टीम में 10 साल से अधिक अनुभव रखने वाले इंडस्ट्री एक्सपर्ट शामिल हैं, जो टेक्नोलॉजी और मार्केटिंग के क्षेत्र में मजबूत पकड़ रखते हैं।”

6. आवश्यक डॉक्यूमेंट्स तैयार रखें

जब आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी एप्लिकेशन का जल्द से जल्द अप्रूवल तभी संभव है जब आपके पास सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट्स पहले से तैयार हों। बैंक और अन्य लेंडर्स लोन अप्रूव करने से पहले आपकी फाइनेंशियल स्थिति, बिजनेस मॉडल और भुगतान क्षमता को समझना चाहते हैं। इसके लिए वे आपसे कुछ खास डॉक्यूमेंट्स की मांग करते हैं। सुनिश्चित करें कि सभी कागजात अप-टू-डेट और सही जानकारी के साथ प्रस्तुत किए गए हों। आइए जानते हैं कि लोन आवेदन के लिए आपको किन-किन डॉक्यूमेंट्स की जरूरत होगी:

1. KYC डॉक्यूमेंट्स (Know Your Customer)

KYC डॉक्यूमेंट्स बैंक के लिए सबसे जरूरी होते हैं क्योंकि इससे आपकी पहचान और एड्रेस वेरिफिकेशन होता है। इसमें शामिल हैं:

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• वोटर आईडी कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• बिजली या पानी का बिल (पते का प्रमाण)
• पासपोर्ट साइज फोटो

नोट: पैन कार्ड और आधार कार्ड अनिवार्य रूप से आवश्यक होते हैं।

2. बिजनेस रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट्स

यदि आपका बिजनेस रजिस्टर्ड है, तो उसके लीगल डॉक्यूमेंट्स प्रस्तुत करने होंगे।

• कंपनी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
• GST रजिस्ट्रेशन
• MSME सर्टिफिकेट (यदि लागू हो)
• शॉप एक्ट लाइसेंस या गुमास्ता लाइसेंस
• पार्टनरशिप डीड (यदि बिजनेस पार्टनरशिप में है)
• MOA और AOA (Memorandum of Association और Articles of Association)

3. फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट्स

लेंडर आपकी फाइनेंशियल हेल्थ का आकलन करने के लिए पिछले कुछ सालों के वित्तीय रिकॉर्ड मांगते हैं।

• आयकर रिटर्न (ITR) – पिछले 2-3 सालों का
• GST रिटर्न – बिजनेस के टैक्स कंप्लायंस को देखने के लिए
• बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट
• कैश फ्लो स्टेटमेंट
• बैंक स्टेटमेंट – कम से कम पिछले 6-12 महीने का

नोट: अगर आपका बिजनेस नया है और पर्याप्त फाइनेंशियल रिकॉर्ड नहीं हैं, तो पर्सनल बैंक स्टेटमेंट और ITR भी जमा कर सकते हैं।

4. कोलेट्रल डॉक्यूमेंट्स (Collateral Documents)

यदि आप सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) ले रहे हैं, तो बैंक को सिक्योरिटी के रूप में किसी संपत्ति या एसेट की जरूरत होगी। इसके लिए निम्नलिखित दस्तावेज जरूरी होंगे:

• प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट्स (जमीन, बिल्डिंग आदि के पेपर्स)
• वैल्यूएशन रिपोर्ट (संपत्ति का मूल्यांकन)
• एनओसी (No Objection Certificate)
• इंश्योरेंस पेपर

नोट: अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) के लिए कोलेट्रल की जरूरत नहीं होती, लेकिन ब्याज दर ज्यादा हो सकती है।

Post Office Term Deposit Scheme : 5 लाख रुपये निवेश पर पाएं 15 लाख रुपये, जानें पूरा कैलकुलेशन

5. लोन टर्म डॉक्यूमेंट्स

लोन की शर्तों और कंडीशन्स से जुड़े डॉक्यूमेंट्स भी जरूरी होते हैं। इनमें शामिल हैं:

• लोन एग्रीमेंट
• लोन अप्लीकेशन फॉर्म
• रिपेमेंट प्लान
• EMI और ब्याज दर की स्वीकृति

नोट: बैंक लोन अप्रूवल के बाद इन डॉक्यूमेंट्स पर हस्ताक्षर कराएगा।

7. इंटरेस्ट रेट और टर्म्स की तुलना करें

जब आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो सबसे अहम पहलू होता है इंटरेस्ट रेट यानी ब्याज दर। अलग-अलग लेंडर्स जैसे बैंक, NBFCs (Non-Banking Financial Companies) और माइक्रोफाइनेंस संस्थान अलग-अलग इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते हैं। इसलिए, किसी भी लोन को लेने से पहले विस्तृत तुलना करना बेहद जरूरी है। इससे आपको बेहतर डील मिल सकती है और आप ओवरऑल इंटरेस्ट पेमेंट पर बचत कर सकते हैं।

1. इंटरेस्ट रेट की तुलना कैसे करें?

• बैंकिंग संस्थान और NBFCs के बीच ब्याज दर की तुलना करें।
• फिक्स्ड रेट और फ्लोटिंग रेट में अंतर को समझें।
  • फिक्स्ड रेट: EMI पूरी अवधि के लिए समान रहती है।
  • फ्लोटिंग रेट: बाजार दरों के अनुसार समय-समय पर EMI में बदलाव होता है।
• APR (Annual Percentage Rate) को समझें, जिसमें ब्याज दर के साथ अन्य शुल्क भी शामिल होते हैं।
• क्रेडिट स्कोर और बिजनेस की फाइनेंशियल हेल्थ के आधार पर लोन पर मिलने वाली ब्याज दर की जानकारी लें।

2. लोन की शर्तों को ध्यान से पढ़ें

सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि लोन की शर्तों को भी अच्छे से समझना जरूरी है।

• लोन अवधि (Loan Tenure): लोन चुकाने के लिए कितनी समय सीमा दी गई है?
• प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र चार्ज: क्या समय से पहले लोन चुकाने पर अतिरिक्त शुल्क लगेगा?
• लेट पेमेंट पेनल्टी: समय पर EMI न भरने पर कितना जुर्माना लगेगा?
• प्रोसेसिंग फीस: लोन एप्लिकेशन पर कितना शुल्क लगेगा?

3. EMI और अवधि की गणना करें

• EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें और लोन राशि, ब्याज दर, और लोन अवधि डालकर मासिक EMI की गणना करें।
• अल्पकालिक लोन में EMI ज्यादा हो सकती है, लेकिन ब्याज कम देना पड़ता है।
• दीर्घकालिक लोन में EMI कम होगी, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा हो सकता है।
• अपने मासिक बजट और बिजनेस की कैश फ्लो के अनुसार सही अवधि चुनें।

4. लोन की ओवरबॉरोइंग से बचें

• जरूरत से ज्यादा लोन लेना आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को नुकसान पहुंचा सकता है।
• ब्याज की लागत बढ़ने के कारण आपकी प्रॉफिट मार्जिन कम हो सकती है।
• अधिक लोन की वजह से कर्ज का बोझ बढ़ जाता है और समय पर भुगतान न कर पाने की स्थिति में क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

5. अन्य शुल्कों पर भी ध्यान दें

• प्रोसेसिंग फीस: लोन अप्रूवल के समय बैंक एक बार प्रोसेसिंग फीस लेता है, जो 1-3% तक हो सकता है।
• डॉक्यूमेंटेशन चार्जेस: डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के लिए कुछ लेंडर्स अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं।
• फोरक्लोज़र चार्ज: यदि आप लोन अवधि से पहले लोन क्लियर करना चाहते हैं, तो लेंडर्स आपसे 2-5% तक चार्ज कर सकते हैं।
• लेट पेमेंट चार्ज: समय पर EMI न चुकाने पर जुर्माना लगाया जाता है।

8. लोन लेने में ये गलतियां न करें

जब भी आप बिजनेस लोन, पर्सनल लोन या किसी भी प्रकार का लोन लेने का प्लान करते हैं, तो कुछ सामान्य गलतियां आपके फाइनेंशियल हेल्थ पर भारी पड़ सकती हैं। लोन एक वित्तीय जिम्मेदारी है, जिसे सोच-समझकर लेना चाहिए। अगर थोड़ी भी लापरवाही हुई, तो आपको हाई इंटरेस्ट रेट, पेमेंट डिफॉल्ट और क्रेडिट स्कोर गिरने जैसी समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है।

1. बिना तुलना किए लोन लेना

• सबसे बड़ी गलती है बिना किसी तुलना के पहले ही ऑफर को चुन लेना।
• अलग-अलग बैंकों और NBFCs की लोन शर्तें, ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेस अलग होते हैं।
• इंटरेस्ट रेट की तुलना किए बिना लोन लेना महंगा साबित हो सकता है।
  क्या करें:
• ऑनलाइन लोन कम्पैरिजन टूल्स का इस्तेमाल करें।
• APR (Annual Percentage Rate) को भी चेक करें, जिसमें सभी अतिरिक्त शुल्क शामिल होते हैं।

2. जरूरत से ज्यादा लोन लेना

• कई लोग भविष्य की अनिश्चितताओं को ध्यान में न रखते हुए अधिक लोन ले लेते हैं।
• जरूरत से ज्यादा लोन लेने का मतलब है हाई ईएमआई और अधिक ब्याज भुगतान।
  क्या करें:
• सही बजट तैयार करें और अपनी जरूरतों के अनुसार ही लोन लें।
• अपने मासिक कैश फ्लो का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि आप EMI समय पर चुका सकते हैं।

3. क्रेडिट स्कोर को नजरअंदाज करना

• लो क्रेडिट स्कोर होने पर लोन की स्वीकृति मिलना मुश्किल हो सकता है।
• अगर लोन मिल भी जाता है, तो आपको हाई इंटरेस्ट रेट चुकाना पड़ सकता है।
  क्या करें:
• लोन अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें।
• 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर लोन अप्रूवल में मदद करता है।
• समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें और डिफॉल्ट से बचें।

4. लोन डॉक्यूमेंट्स को ठीक से न पढ़ना

• कई लोग लोन एग्रीमेंट पर बिना पढ़े साइन कर देते हैं।
• इससे बाद में हिडन चार्जेस और प्री-पेमेंट पेनल्टी जैसी समस्याएं सामने आ सकती हैं।
  क्या करें:
• टर्म्स और कंडीशन्स को ध्यान से पढ़ें।
• लोन की प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट पेनल्टी, और फोरक्लोजर चार्जेस को अच्छे से समझें।

5. अस्थिर आय के बावजूद लोन लेना

• यदि आपकी आय अस्थिर है या आपका बिजनेस फाइनेंशियली स्टेबल नहीं है, तो लोन लेना जोखिम भरा हो सकता है।
• लोन न चुका पाने की स्थिति में आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है और संपत्ति जब्त हो सकती है।
  क्या करें:
• लोन लेने से पहले इमरजेंसी फंड तैयार करें।
• सुनिश्चित करें कि आपकी इनकम स्टेबल है और आप EMI पेमेंट कर सकते हैं।

6. समय पर EMI न भरना

• EMI मिस करने पर आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।
• लेट पेमेंट पर हाई पेनल्टी चार्जेस भी लग सकते हैं।
  क्या करें:
• अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस बनाए रखें।
• ऑटो-डेबिट या स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट करें ताकि EMI समय पर कट जाए।

7. बिना प्लानिंग के लोन चुकाना

• कई लोग लोन चुकाने की कोई प्रॉपर प्लानिंग नहीं बनाते।
• इससे उनकी फाइनेंशियल हेल्थ पर दबाव बढ़ जाता है।
  क्या करें:
• EMI के लिए बजट बनाएं और एक्स्ट्रा इनकम का इस्तेमाल लोन चुकाने में करें।
• यदि संभव हो, तो प्री-पेमेंट करके ब्याज बचाएं।

8. सिर्फ कम EMI पर ध्यान देना

• कम EMI आकर्षक लगती है, लेकिन इसका मतलब है कि लोन की अवधि लंबी होगी और आप ज्यादा ब्याज देंगे।
  क्या करें:
• EMI और लोन टेन्योर में बैलेंस बनाएं।
• लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपनी क्षमता के अनुसार EMI तय करें।

9. गलत लोन टाइप चुनना

• बिजनेस एक्सपैंशन के लिए पर्सनल लोन लेना या पर्सनल जरूरत के लिए बिजनेस लोन लेना सही नहीं है।
  क्या करें:
• लोन का उद्देश्य समझें और उसके अनुसार टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन या हॉम लोन चुनें।

10. बिना इमरजेंसी प्लान के लोन लेना

• अगर कोई अचानक खर्च आ जाए और आपके पास इमरजेंसी फंड न हो, तो लोन चुकाने में दिक्कत हो सकती है।
  क्या करें:
• कम से कम 6 महीने की इनकम के बराबर इमरजेंसी फंड बनाएं।
• इससे आप किसी भी अनपेक्षित खर्च को संभाल सकते हैं।