Senior Citizen FD : बढ़ती महंगाई और वित्तीय सुरक्षा के मद्देनजर, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश का एक लोकप्रिय विकल्प बना हुआ है। विशेष रूप से सीनियर सिटीजन के लिए, एफडी में निवेश करना एक सुरक्षित और फायदेमंद विकल्प माना जाता है, क्योंकि उन्हें सामान्य नागरिकों की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्राप्त होती हैं। यदि आप भी सीनियर सिटीजन हैं और अपनी गाढ़ी कमाई को एफडी में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानना जरूरी है कि कौन-सा बैंक सबसे अधिक ब्याज दे रहा है।
एफडी को एक लो-रिस्क निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि इसमें रिटर्न फिक्स्ड होता है और पैसों के डूबने का खतरा नहीं रहता। खासकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह निवेश बेहद आकर्षक है क्योंकि विभिन्न बैंकों में सीनियर सिटीजन एफडी स्कीम के तहत अतिरिक्त ब्याज दर की पेशकश की जाती है। इस लेख में, हम आपको उन पांच प्रमुख बैंकों की जानकारी देंगे जो सीनियर सिटीजन को सबसे अधिक ब्याज दरें प्रदान कर रहे हैं।
1. Senior Citizen FD rates SBI : स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) – 7.75% तक ब्याज
Senior Citizen FD rates SBI : SBI, भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक, सीनियर सिटीजन के लिए बेहतर एफडी रिटर्न प्रदान करता है। SBI द्वारा “We Care” नामक विशेष FD स्कीम चलाई जा रही है, जिसमें वरिष्ठ नागरिकों को अधिकतम 7.75% तक ब्याज मिल सकता है। यह ब्याज दर अलग-अलग अवधियों के आधार पर 4% से 7.75% तक होती है।
- अल्पकालिक निवेश: 4% – 6.50% ब्याज
- मध्यम अवधि (3-5 साल): 7% – 7.25% ब्याज
- दीर्घकालिक निवेश (5+ साल): 7.50% – 7.75% ब्याज
2. केनरा बैंक (Canara Bank) – 7.20% तक ब्याज
केनरा बैंक भी वरिष्ठ नागरिकों को आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है। यदि आप Canara Bank में एफडी करवाते हैं, तो आपको 7.20% तक ब्याज मिल सकता है।
- 1 साल से कम अवधि: 4% – 5.50%
- 1 से 5 साल तक: 6% – 7%
- 5 साल से अधिक: 7.20%
इस बैंक की एफडी मजबूत रिटर्न और सुरक्षित निवेश का एक बेहतरीन विकल्प है।
3. पंजाब नेशनल बैंक (PNB) – 7.30% तक ब्याज
PNB में एफडी करवाने वाले सीनियर सिटीजन को 7.30% तक ब्याज मिल सकता है।
- 1 से 3 साल तक: 6.75%
- 3 से 5 साल तक: 7%
- 5 साल से अधिक: 7.30%
PNB की एफडी स्कीम स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के लिए एक सुरक्षित निवेश मानी जाती है।
4. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) – 7.50% तक ब्याज
ICICI बैंक निजी क्षेत्र का एक प्रमुख बैंक है, जो सीनियर सिटीजन को 7.50% तक ब्याज प्रदान करता है। बैंक की “Golden Years FD” स्कीम के तहत वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% अधिक ब्याज मिलता है।
- 1 से 3 साल तक: 6.75%
- 3 से 5 साल तक: 7.25%
- 5 साल से अधिक: 7.50%
अगर आप निजी बैंकों में एफडी निवेश करना चाहते हैं, तो ICICI बैंक एक शानदार विकल्प हो सकता है।
Highest fixed deposit interest rates for senior citizens : एफडी बनाम अन्य निवेश विकल्प
Highest fixed deposit interest rates for senior citizens : एफडी को एक लो-रिस्क निवेश माना जाता है, लेकिन सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) और पोस्ट ऑफिस एफडी जैसे अन्य विकल्पों से तुलना करना भी जरूरी है। SCSS में कुछ मामलों में 8% तक ब्याज मिल सकता है, लेकिन इसकी अधिकतम निवेश सीमा होती है। वहीं, पोस्ट ऑफिस एफडी में भी ब्याज दरें बैंक एफडी के समान होती हैं, लेकिन यह पूरी तरह सरकारी गारंटी के साथ आती है।
How to Check FD Rates Online : घर बैठे चेक करें अपने शहर में एफडी रेट्स
अगर आप अपने शहर में बैंक एफडी ब्याज दरों की जानकारी लेना चाहते हैं, तो आप SMS या बैंक की वेबसाइट के जरिए इसे आसानी से चेक कर सकते हैं:
- SBI FD रेट चेक करने के लिए: “FD” टाइप करके 567676 पर भेजें।
- ICICI बैंक FD रेट्स: बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉग इन करें।
- PNB, Canara Bank और अन्य बैंकों की FD दरें उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध हैं।
How to invest in FD : कहां करें निवेश?
अगर आप बैंक एफडी में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे पहले अपनी वित्तीय जरूरतों को समझें और उसके बाद किसी बैंक का चयन करें। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो SBI और ICICI बैंक के विकल्प बेहतर हो सकते हैं। वहीं, PNB और Canara Bank भी उच्च ब्याज दरों के साथ आकर्षक विकल्प प्रदान कर रहे हैं।
इस लेख में बताए गए ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं, इसलिए निवेश करने से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर नवीनतम ब्याज दरों की जांच अवश्य करें। FD में निवेश करें, सुरक्षित रहें और अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सशक्त बनाएं!
Senior citizen fd rates : कौन सा बैंक 5 साल की FD पर सबसे ज्यादा ब्याज दे रहा है?
Senior citizen fd rates : वर्तमान में, वरिष्ठ नागरिकों के लिए 5 वर्ष की अवधि वाली फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ़डी) पर सबसे अधिक ब्याज दरें निम्नलिखित बैंकों द्वारा प्रदान की जा रही हैं:
- यस बैंक (Yes Bank): 7.75%
- इंडसइंड बैंक (IndusInd Bank): 7.75%
- आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank): 7.50%
- एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank): 7.50%
- एक्सिस बैंक (Axis Bank): 7.50%
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC First Bank): 7.50%
इन बैंकों में, यस बैंक और इंडसइंड बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 5 वर्ष की एफडी पर सबसे अधिक ब्याज दर, यानी 7.75%, प्रदान करते हैं। ब्याज दरें समय-समय पर बदल सकती हैं, इसलिए निवेश से पहले संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर नवीनतम दरों की जांच करना उचित होगा।
➤ 5 साल की एफडी पर टैक्स छूट (Tax Benefits on 5-Year FD)
✅ धारा 80C के तहत टैक्स छूट
अगर आप 5 साल की टैक्स-सेविंग एफडी (Tax Saving FD) में निवेश करते हैं, तो आपको धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है।
✅ ब्याज पर टैक्स देय होता है
एफडी पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल इनकम में जोड़ा जाता है।
✅ TDS कटौती (Tax Deducted at Source – TDS)
- अगर आपकी एफडी से एक साल में ₹40,000 से अधिक ब्याज मिलता है, तो 10% TDS कटेगा।
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह सीमा ₹50,000 है।
- अगर आपकी इनकम टैक्स स्लैब में नहीं आती तो फॉर्म 15H भरकर आप TDS छूट पा सकते हैं।
✅ FD मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि पर टैक्स
- 5 साल की एफडी पूरी होने पर जो राशि मिलेगी, वह आपकी टैक्सेबल इनकम में जोड़ी जाएगी।
- अगर आपकी टैक्स स्लैब 10% या 20% है, तो आपको उसी के अनुसार टैक्स देना होगा।
➤ 5 साल की एफडी के फायदे (Benefits of 5-Year FD)
✔️ रिटर्न की गारंटी: एफडी में पैसा लगाने से आपको फिक्स्ड रिटर्न मिलता है, यानी बाजार के उतार-चढ़ाव का इस पर कोई असर नहीं पड़ता।
✔️ जोखिम मुक्त निवेश: बैंक एफडी एक लो-रिस्क इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है, जिसमें आपका पैसा सुरक्षित रहता है।
✔️ वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज: सामान्य नागरिकों की तुलना में सीनियर सिटीजन को 0.50% ज्यादा ब्याज मिलता है।
✔️ ऑटो-रिन्यूअल और लोन की सुविधा: बैंक एफडी पर लोन भी मिल सकता है, जिससे आपको अचानक जरूरत पड़ने पर कैश की समस्या नहीं होगी।
✔️ टैक्स सेविंग एफडी का लाभ: अगर आप 5 साल की टैक्स सेविंग एफडी लेते हैं, तो 1.5 लाख रुपये तक टैक्स बचा सकते हैं।
➤ एफडी बनवाने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
🔹 ब्याज दरों की तुलना करें – एफडी में निवेश करने से पहले बैंकों की ब्याज दरें जरूर चेक करें।
🔹 लॉक-इन पीरियड – टैक्स सेविंग एफडी में पैसा 5 साल तक लॉक रहता है, बीच में निकाल नहीं सकते।
🔹 टैक्स देयता – एफडी से मिलने वाले ब्याज पर TDS लगता है, इस पर ध्यान दें।
🔹 बैंक की विश्वसनीयता – सरकारी और बड़े प्राइवेट बैंकों में निवेश करना ज्यादा सुरक्षित होता है।
Senior Citizen FD Scheme : एफडी पर स्पेशल स्कीम्स : ज्यादा ब्याज और खास फायदे
Senior Citizen FD Scheme :Senior Citizen FD Scheme : अगर आप फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको यह जानना जरूरी है कि कई बैंक स्पेशल एफडी स्कीम्स भी ऑफर करते हैं, जिनमें आपको सामान्य एफडी से ज्यादा ब्याज, बेहतर रिटर्न और अतिरिक्त सुविधाएं मिलती हैं।
यहां हम आपको 2025 में बैंकों द्वारा दी जा रही सबसे लोकप्रिय स्पेशल एफडी स्कीम्स की जानकारी देंगे, जो सामान्य नागरिकों और वरिष्ठ नागरिकों (Senior Citizens) दोनों के लिए फायदेमंद साबित हो सकती हैं।
➤ बैंकों की स्पेशल एफडी स्कीम्स और उनकी ब्याज दरें
| बैंक का नाम | एफडी स्कीम का नाम | ब्याज दर (नॉर्मल) | ब्याज दर (सीनियर सिटीजन) | मैच्योरिटी पीरियड |
|---|---|---|---|---|
| एसबीआई (SBI) | अमृत कलश एफडी | 7.10% | 7.60% | 400 दिन |
| एचडीएफसी बैंक | सीनियर सिटीजन केयर एफडी | 7.00% | 7.75% | 5-10 साल |
| आईसीआईसीआई बैंक | गोल्डन ईयर एफडी | 7.00% | 7.65% | 5 साल 1 दिन से 10 साल तक |
| पीएनबी (PNB) | उत्कर्ष 222 डेज एफडी | 7.05% | 7.55% | 222 दिन |
| केनरा बैंक | स्पेशल 666 डेज एफडी | 7.10% | 7.60% | 666 दिन |
| यस बैंक | स्पेशल फिक्स्ड डिपॉजिट | 7.50% | 7.75% | 15 महीने से 5 साल तक |
| इंडसइंड बैंक | इंडस फिक्स्ड डिपॉजिट | 7.50% | 7.75% | 12 महीने से 5 साल तक |
🔹 इन स्कीम्स में सामान्य एफडी की तुलना में ज्यादा ब्याज दर और खास सुविधाएं मिलती हैं।
🔹 सीनियर सिटीजन के लिए ब्याज दर और ज्यादा होती है।
🔹 स्पेशल एफडी में आमतौर पर सीमित समय के लिए ऑफर दी जाती हैं।
➤ प्रमुख बैंकों की विशेष एफडी स्कीम्स की डिटेल्स
1. SBI अमृत कलश एफडी
✅ ब्याज दर: 7.10% (नॉर्मल) | 7.60% (सीनियर सिटीजन)
✅ मैच्योरिटी पीरियड: 400 दिन
✅ लॉन्च की खास वजह: भारत के स्वतंत्रता के 75 साल पूरे होने के अवसर पर
✅ टैक्स बेनिफिट: कोई टैक्स छूट नहीं, लेकिन ब्याज पर TDS लागू होगा।
✅ फायदे: SBI की विश्वसनीयता और उच्च ब्याज दर
2. Senior citizen fd hdfc : HDFC बैंक सीनियर सिटीजन केयर एफडी
✅ ब्याज दर: 7.75% (सिर्फ सीनियर सिटीजन के लिए)
✅ मैच्योरिटी पीरियड: 5 साल 1 दिन से 10 साल तक
✅ खासियत: वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज
✅ टैक्स बेनिफिट: धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक टैक्स छूट (5 साल वाली स्कीम पर)
✅ फायदे: HDFC बैंक की स्थिरता और दीर्घकालिक निवेश का लाभ
3. ICICI बैंक गोल्डन ईयर एफडी
✅ ब्याज दर: 7.65% (सिर्फ सीनियर सिटीजन के लिए)
✅ मैच्योरिटी पीरियड: 5 साल 1 दिन से 10 साल
✅ लाभ: अन्य एफडी की तुलना में ज्यादा ब्याज
✅ टैक्स बेनिफिट: धारा 80C के तहत टैक्स छूट (5 साल तक की FD पर)
✅ TDS: ₹50,000 से ज्यादा ब्याज पर TDS लागू
4. PNB उत्कर्ष 222 डेज एफडी
✅ ब्याज दर: 7.55% (सीनियर सिटीजन)
✅ मैच्योरिटी पीरियड: 222 दिन
✅ फायदे: अल्पकालिक निवेश के लिए शानदार विकल्प
5. केनरा बैंक स्पेशल 666 डेज एफडी
✅ ब्याज दर: 7.60% (सीनियर सिटीजन)
✅ मैच्योरिटी पीरियड: 666 दिन
✅ फायदे: 2 साल से कम अवधि में अधिक ब्याज दर
➤ स्पेशल एफडी बनवाने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
📌 लिक्विडिटी की जांच करें: कुछ स्पेशल एफडी में प्रीमैच्योर विदड्रॉल की सुविधा सीमित होती है।
📌 ब्याज दर की तुलना करें: हर बैंक अलग-अलग ब्याज दर ऑफर करता है, इसलिए तुलना जरूरी है।
📌 टैक्स बेनिफिट चेक करें: सिर्फ 5 साल की टैक्स-सेविंग एफडी ही धारा 80C के तहत छूट देती है।
📌 TDS का ध्यान रखें: ₹50,000 से ज्यादा ब्याज मिलने पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए TDS लागू होगा।
📌 ऑटो रिन्यूअल विकल्प: कुछ बैंक ऑटोमैटिक रिन्यूअल की सुविधा देते हैं, जिससे आपको फिर से एफडी करवाने की जरूरत नहीं पड़ेगी।
