CIBIL score for credit card : CIBIL स्कोर खराब है तो क्या नया Credit Card मिलना नामुमकिन है? जानिए नियम
Parmeshwar Singh Chundwat
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CIBIL score for credit card : आज के Digital दौर में Credit Card केवल सुविधा नहीं, बल्कि हमारी Financial Life का अहम हिस्सा बन चुका है। Online Shopping, Flight Booking, Emergency Payment या EMI पर सामान खरीदना—हर जगह क्रेडिट कार्ड बेहद काम आता है। लेकिन जैसे ही कोई व्यक्ति नया कार्ड Apply करता है, सबसे पहले जिस चीज की जांच होती है, वह है उसका CIBIL Score। कई लोगों को आवेदन के कुछ ही मिनटों में “Application Rejected” का मैसेज मिल जाता है और कारण बताया जाता है—Low CIBIL Score।
ऐसे में सवाल उठना लाजमी है कि क्या खराब CIBIL स्कोर होने पर व्यक्ति को कभी नया Credit Card नहीं मिल सकता? क्या RBI ने इस पर कोई रोक लगाई है? और अगर स्कोर कम है तो क्या कोई रास्ता बचता है? आइए इन सभी सवालों का विस्तार से जवाब जानते हैं।
क्या होता है CIBIL Score?
low CIBIL score credit card options : CIBIL Score तीन अंकों की एक संख्या होती है, जो आपकी Credit History और Repayment Behavior को दर्शाती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। आमतौर पर:
- 750 या उससे अधिक: Excellent Score (बैंक की नजर में भरोसेमंद ग्राहक)
- 650–750: Average Score
- 600 से कम: Risky Profile
अगर आपने पहले Loan EMI, Credit Card Bill या किसी भी Credit Payment में देरी की है, तो इसका सीधा असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है। बैंक ऐसे ग्राहकों को “High Risk Customer” की श्रेणी में रखते हैं।
क्या RBI ने खराब CIBIL वालों पर Credit Card रोक दिया है?
secured credit card against FD : यहां सबसे महत्वपूर्ण बात जानना जरूरी है कि RBI (Reserve Bank of India) ने ऐसा कोई नियम नहीं बनाया है, जो Low CIBIL Score वाले व्यक्ति को Credit Card देने से मना करता हो। Credit Card जारी करना पूरी तरह बैंक, NBFC और Card Issuer Companies की अपनी Risk Policy पर निर्भर करता है। बैंक यह तय करते हैं कि किस ग्राहक को कार्ड देना है और किसे नहीं। इसलिए खराब सिबिल स्कोर होने पर आवेदन रिजेक्ट होना आम बात है, लेकिन यह कोई कानूनी पाबंदी नहीं है।
Low CIBIL Score होने पर भी Credit Card पाने के विकल्प
अगर आपका CIBIL Score कम है, तब भी आपके लिए कुछ रास्ते खुले रहते हैं:
1. Secured Credit Card (FD के बदले कार्ड)
यह सबसे सुरक्षित और आसान तरीका है। इसमें आपको बैंक में एक Fixed Deposit (FD) करानी होती है। उसी FD अमाउंट के आधार पर बैंक आपको Credit Card जारी करता है। इसमें बैंक का जोखिम कम होता है, इसलिए Approval मिलने की संभावना ज्यादा रहती है।
2. Add-on Credit Card
आप परिवार के किसी सदस्य (जिनका सिबिल अच्छा हो) के Credit Card पर Add-on Card ले सकते हैं। इससे आप कार्ड इस्तेमाल कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपनी Credit History बना सकते हैं।
3. Fintech Companies और NBFC Cards
कुछ Fintech Platforms और NBFC कंपनियां Low Credit Limit के साथ कार्ड ऑफर करती हैं। इनका उद्देश्य यूजर्स को Credit Discipline सिखाना और उनका स्कोर सुधारना होता है।
Credit Card से कैसे सुधरेगा आपका CIBIL Score?
how to improve CIBIL score fast : अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो Credit Card खराब CIBIL Score को सुधारने का एक मजबूत माध्यम बन सकता है। इसके लिए:
- हर महीने Bill Payment Time पर करें
- Credit Limit का 30% से कम उपयोग करें
- Minimum Due की बजाय Full Payment करें
- Card का नियमित उपयोग करें, लेकिन Over Spending से बचें
इन आदतों से 6 से 12 महीनों में आपके CIBIL Score में बड़ा सुधार देखा जा सकता है।
किन कारणों से खराब होता है CIBIL Score?
- EMI या Credit Card Bill में देरी
- Loan Default
- बार-बार Loan/ Card Apply करना
- High Credit Utilization
- Long Pending Dues
इन गलतियों से बचकर आप भविष्य में अपने स्कोर को खराब होने से रोक सकते हैं।
Low CIBIL Score का मतलब यह नहीं है कि आपके लिए Credit Card के दरवाजे हमेशा के लिए बंद हो गए हैं। RBI ने ऐसी कोई रोक नहीं लगाई है। हां, बैंक अपनी Risk Policy के अनुसार निर्णय लेते हैं, लेकिन Secured Credit Card, Add-on Card और Fintech Options जैसे रास्ते आपके लिए उपलब्ध हैं।
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Deepak Salvi 